Em tempos de necessidade financeira, algumas pessoas são tentadas a sacar contas de aposentadoria individuais, também conhecidas como IRAs. Em geral, um IRA deve ser mantido até a idade de 60 anos, mas pode ser legalmente sacado em épocas de estresse financeiro. Resgatar um IRA pode fornecer acesso a uma quantia fixa de dinheiro, mas também pode exigir um período de espera e acionar multas fiscais e taxas de retirada antecipada.
Os consumidores podem sacar um IRA mais cedo por vários motivos, mas geralmente precisam de uma quantia em dinheiro. Eles podem precisar desse dinheiro para comprar uma casa, pagar despesas educacionais ou cobrir grandes contas médicas. Na verdade, pode ser possível evitar penalidades fiscais em alguns casos, usando os fundos de um IRA para esses fins.
Outra vantagem de sacar um IRA antes dos 60 anos é que uma parte de todo o fundo de aposentadoria pode ser retida para uso posterior. Um indivíduo pode sacar uma parte dos fundos do IRA e, em seguida, construir essa renda de volta, contribuindo para este plano ao longo do tempo. Isso significa que os fundos que permanecem no IRA ainda acumularão ganhos, desde que os fundos investidos obtenham um retorno durante os aumentos econômicos.
Uma armadilha comum de descontar nosso IRA antes da idade de distribuição aprovada de 59 ½, é que os fundos estarão sujeitos a uma tributação inicial de 10% pelo governo. Essa distribuição é considerada receita pelo IRS, portanto, deve ser relatada como receita e deve ser tributada. No momento do imposto, essa renda deve ser relatada novamente e impostos adicionais podem ser cobrados, dependendo do nível de renda do declarante. Para alguns contribuintes, os benefícios de ter acesso a dinheiro superam essa exigência fiscal.
Outra desvantagem de sacar um IRA antecipadamente é que ele estará sujeito a uma taxa de retirada antecipada pelo administrador do plano. Geralmente, essa taxa é de 15% a 20% do limite total do fundo distribuído. Isso pode significar que uma distribuição em dinheiro de $ 10,000 dólares americanos (USD) será reduzida em até $ 1,500 a $ 2,000 dólares quando o dinheiro chegar ao participante. Portanto, é importante decidir se essa redução vale a pena antes de sacar todo ou parte do IRA. Pode haver outras maneiras de levantar capital em vez de sacar um IRA.
Um possível aspecto negativo de sacar um IRA é o período de espera estabelecido pelo administrador do plano de aposentadoria. Quando o dinheiro é necessário com pressa, é inconveniente esperar os dez a 14 dias exigidos por muitos administradores de planos. Esse período de espera garante que todos os fundos sejam creditados ao indivíduo e que o emprego e a identidade sejam verificados antes de cortar o cheque de desembolso do IRA.
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