Le persone che sono seriamente intenzionate a prepararsi per gli anni della pensione spesso prendono in considerazione vari tipi di piani pensionistici, tra cui un 401 (k) e un piano pensionistico di qualche tipo. In effetti, entrambi questi approcci offrono vantaggi significativi quando si tratta di creare una solida base finanziaria per la vita futura. Esistono differenze significative tra un piano pensionistico 401 (k) e un piano pensionistico che molti trascurano, poiché entrambi sono visti come un modo per risparmiare per la pensione.
Con un piano 401 (k), un datore di lavoro trattiene una parte del reddito del dipendente come contributo al piano. Tale contributo non è tassato, beneficio che consente al lavoratore di richiedere una detrazione alla fine dell’anno d’imposta. In alcuni casi, il datore di lavoro può corrispondere il contributo versato dal dipendente, fino a un determinato importo per anno solare. Tali contributi fruttano interessi, ma tutte le imposte vengono differite durante questo periodo. Se il dipendente sceglie di uscire dal piano per qualsiasi motivo e riceve il saldo del piano in contanti, le tasse federali e statali vengono immediatamente valutate. In molte nazioni, il ritiro dei fondi prima di una certa età comporterà una sanzione aggiuntiva.
I piani pensionistici in genere non includono finanziamenti da parte del dipendente. Invece, un datore di lavoro versa contributi regolari per conto del dipendente, con la cifra solitamente correlata alla retribuzione di quel dipendente. Poiché il dipendente non contribuisce con parte del proprio reddito al piano pensionistico, non è possibile richiedere una detrazione fiscale per ogni anno in cui il dipendente è iscritto al piano. Ciò significa che devono essere pagate le tasse su eventuali erogazioni effettuate dal piano, che possono essere un’indennità forfettaria o una serie di mensilità, a seconda della struttura della pensione.
Un’altra differenza fondamentale tra un 401 (k) e una pensione è che il 401 (k) non offre l’opportunità di esborsi mensili. Al momento del pensionamento, il saldo del 401(k) può essere preso come somma forfettaria, che richiede il pagamento delle tasse sull’intero importo in una volta. Un’alternativa è inserire il saldo del 401 (k) in un piano pensionistico approvato dal governo che consente esborsi mensili, una strategia che si traduce nel pagare solo una parte delle tasse ogni anno.
Inoltre, questi tipi di piani guadagnano ritorni in modo diverso. I dipendenti in un 401 (k) controllano quanto contribuiscono in ogni periodo di paga, oltre ad avere voce in capitolo a quali investimenti partecipa, nell’ambito del piano. Ciò significa che l’importo risparmiato per la pensione si basa sia sull’importo dei contributi che sull’andamento degli investimenti scelti dal dipendente. Il piano pensionistico, invece, si basa sull’importo versato annualmente dal datore di lavoro e prevede normalmente un importo fisso che può essere calcolato in anticipo con relativa facilità.
Molti investitori scelgono di partecipare sia a un piano 401 (k) che a un piano pensionistico. In alcuni paesi, è possibile essere coinvolti in un 401(k) fornito da un sindacato o da un’associazione professionale, partecipando anche a un piano pensionistico fornito dal datore di lavoro. Questo approccio consente agli individui di generare due flussi di reddito pensionistico contemporaneamente, rendendo effettivamente possibile raccogliere i benefici di ciascun approccio, riducendo al minimo l’impatto potenziale di eventuali inconvenienti.
Smart Asset.