Un agent de portefeuille permet aux entreprises qui cherchent ? faire des achats importants d’investir dans leurs op?rations. Ce r?le convient souvent ? un professionnel de la finance avec une exp?rience significative et pourrait ?tre un poste de direction. L’agent de portefeuille est g?n?ralement la personne qui, ? l’aide de syst?mes de gestion des risques, d?cide si un emprunteur doit ou non recevoir un financement d’une institution. Ce processus conduit ? la souscription d’un pr?t par l’agent de pr?t, ce qui est essentiellement une d?cision d’accepter le risque et d’?tendre le financement n?cessaire.
Les fonctions d’agent de portefeuille comprennent g?n?ralement la recherche et la v?rification des emprunteurs potentiels avant d’approuver les fonds ? distribuer. Ce processus de diligence raisonnable est n?cessaire pour s’assurer qu’une soci?t? de financement n’h?rite pas d’un risque excessif qui exposerait l’entreprise au risque de perdre compl?tement le montant en raison d’un d?faut de paiement d’un client. Une soci?t? de financement a g?n?ralement mis en place des proc?dures de gestion des risques afin qu’un responsable de portefeuille soit bien conscient des crit?res requis pour un pr?t. Ces pratiques pourraient inclure des limites sur les montants des pr?ts, les conditions de pr?t et la restriction des pr?ts aux emprunteurs ayant une certaine norme de cr?dit. Les cr?ances irr?couvrables peuvent toujours ?tre ?mises en raison d’un jugement inappropri? de la part de l’individu.
En plus des m?rites d’un client nouveau ou existant, un agent de portefeuille doit ?galement examiner la sant? des march?s financiers et de l’?conomie avant d’?mettre un pr?t. Les march?s du cr?dit peuvent devenir particuli?rement resserr?s, ce qui signifie que les normes et le co?t d’obtention du financement augmentent, lorsqu’il y a un plus grand niveau de d?faut de paiement parmi les emprunteurs. Il est plus probable que le risque que les souscripteurs doivent assumer dans un tel environnement soit jug? inappropri?. Par la suite, les agents de portefeuille sont susceptibles d’?valuer si le niveau de risque sur les march?s emp?che certains emprunteurs de recevoir des pr?ts. Si un dirigeant d?cide de souscrire un financement, il le fera probablement lorsque les taux d’int?r?t associ?s au pr?t sont ?lev?s.
Il y a diff?rentes ?tapes pour devenir un agent de portefeuille. Avant de devenir un cadre sup?rieur, par exemple, un professionnel de la finance peut servir plusieurs ann?es en tant qu’agent de cr?dit junior et assumer le r?le d’un professionnel plus exp?riment?. Le r?le d’un agent de pr?t consiste ?galement ? nouer des relations avec les clients et ? r?pondre aux besoins de ces entreprises. Ces relations sont souvent symbiotiques et d?pendantes les unes des autres. Les entreprises peuvent avoir besoin de financement pour se d?velopper et acheter les mat?riaux n?cessaires, tandis que les agents de portefeuille peuvent recevoir des primes li?es au volume d’affaires produit.