La loi de 2003 sur les transactions de crédit équitables et précises (FACTA ou FACT Act) est une loi qui a été adoptée pour résoudre le problème croissant du vol d’identité. Il s’agit d’un amendement à la Fair Credit Reporting Act qui augmente les responsabilités des régulateurs et des institutions financières tout en fournissant aux Américains davantage d’outils qu’ils peuvent utiliser pour lutter contre le vol d’identité et gérer leurs antécédents de crédit.
L’une des principales caractéristiques de la Fair and Accurate Credit Transactions Act est un mandat qui permet à tout le monde aux États-Unis d’accéder à un rapport de crédit gratuit par an de chacune des trois principales agences d’évaluation du crédit: Equifax, Transperian et TransUnion. Un site Web, annualcreditreport.com, a été créé pour faciliter l’accès à ces rapports de solvabilité gratuits. Les consommateurs avaient également le droit d’accéder à leurs cotes de crédit avec des informations sur les facteurs qui influaient sur ces cotes.
Un autre aspect de la Fair and Accurate Credit Transactions Act consistait à donner aux gens la possibilité de définir des alertes de fraude sur leurs comptes et à créer un système d’alerte à l’échelle nationale. Les personnes vulnérables à l’usurpation d’identité, comme les militaires déployés à l’étranger, pourraient réduire le risque d’usurpation d’identité en signalant leurs comptes.
Les prêteurs, les organismes de réglementation et les autres institutions financières ont également des obligations en vertu de la Loi sur les transactions de crédit équitables et précises. Ils sont tenus de surveiller l’activité du compte et de lutter contre les activités suspectes afin de prendre une position proactive sur le vol d’identité. Ceci est conçu pour éliminer les situations dans lesquelles une institution aurait pu raisonnablement intervenir pour mettre fin à l’usurpation d’identité à un stade précoce et ne l’a pas fait. Les «règles d’alerte», comme on les appelle, obligent les prêteurs à lutter contre les activités suspectes, telles que les habitudes de dépenses qui semblent hors de propos pour un consommateur.
La mise en œuvre de la Loi sur les opérations de crédit équitables et exactes a été un processus lent. À l’instar de nombreux textes législatifs, la loi n’est pas entrée en vigueur immédiatement et certains éléments ont été conçus pour être mis en œuvre au fil du temps. Cela a été fait en partie en réponse aux préoccupations concernant la conformité de l’industrie; certains aspects de la loi n’ont pas pu être facilement mis en place immédiatement. L’établissement de délais a donné à l’industrie l’occasion d’élaborer un plan de mise en œuvre solide. Les agences gouvernementales qui ont des obligations en vertu de la FACTA sont tenues de divulguer ces obligations et de fournir des informations aux consommateurs ; la Federal Trade Commission, par exemple, a une section sur son site Web qui fournit des informations sur la Loi sur les transactions de crédit équitables et précises.