Les emplois de gestionnaire de crédit déterminent souvent stratégiquement le caractère de crédit d’un consommateur ou d’un client commercial. Une telle stratégie est souvent mise en œuvre à des fins de prêt, et ces positions sont susceptibles d’exister dans les banques, les concessionnaires automobiles, les magasins de détail et les bureaux de crédit. Les sociétés émettrices de cartes de crédit et les sociétés qui fournissent des biens ou des services peuvent offrir des opportunités supplémentaires dans ce domaine. Certains gestionnaires de crédit peuvent travailler dans une capacité comptable, tandis que d’autres peuvent mesurer la gestion des risques. Bon nombre de ces postes exigent que les candidats détiennent des diplômes de quatre ans en commerce, tandis que certains postes de supervision recherchent des personnes titulaires d’une maîtrise en commerce ou en statistiques quantitatives.
De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit ou établissements de crédit utilisent des freins et contrepoids qui garantissent qu’un client a la capacité de rembourser le prêt ou la marge de crédit en question. Une partie de ce système vérifie que le client est employé avec un revenu suffisant. L’autre volet s’assure que ses factures antérieures et actuelles sont payées en temps opportun. Ces facettes mesurent généralement le caractère de crédit d’un client. Cependant, la personne qui prend la décision finale concernant l’extension du crédit est probablement le gestionnaire de crédit.
Une description de poste de gestionnaire de crédit peut inclure les responsabilités suivantes : embaucher et superviser des vérificateurs de crédit, définir les qualifications minimales pour les extensions de crédit client et répondre aux plaintes des clients. Ces postes peuvent également examiner le compte d’un client pour supprimer ou ajouter des frais de retard et créer des dispositions spéciales pour ceux qui ont un crédit et qui ne sont pas en mesure d’effectuer leurs paiements. Les emplois de gestionnaire de crédit sont susceptibles d’impliquer beaucoup de service client, à la fois pour traiter les problèmes et répondre aux questions.
L’extension de crédit est souvent divisée en lignes de consommation et commerciales. Les emplois de gestionnaire de crédit à la consommation dirigent souvent les opérations de crédit des magasins de détail et des bureaux de crédit. Dans les petits bureaux, tels que les succursales bancaires ou les concessionnaires automobiles, ces personnes peuvent aider les clients à remplir les demandes de crédit. Ils peuvent ensuite vérifier les références financières d’un client et déterminer le montant du prêt ou du crédit, le cas échéant, à prolonger.
Les emplois de gestionnaire de crédit commercial travaillent souvent dans de grandes institutions de crédit et prennent des décisions affectant la solvabilité des entreprises. Ces postes effectuent souvent des recherches approfondies sur les antécédents de crédit avant de prendre des décisions de prêt, car les lignes de crédit commerciales peuvent impliquer des centaines de milliers de dollars. Les dirigeants sont donc susceptibles de contacter les agences de crédit et les agents bancaires pour déterminer le caractère de crédit d’une entreprise.
Certaines entreprises ont des services comptables qui supervisent les comptes créditeurs et débiteurs. À ce titre, les fonctions du gestionnaire de crédit peuvent se concentrer sur le suivi des efforts de recouvrement des comptes en souffrance et sur l’incitation à payer les comptes en souffrance. Les fonctions connexes sont donc susceptibles d’inclure le suivi des comptes en souffrance, l’établissement et le suivi des plans de paiement et la soumission des comptes pour recouvrement auprès d’agences externes.
De nombreux services comptables d’entreprise peuvent combiner les efforts de recouvrement et les comptes débiteurs. Ces emplois de gestionnaire de crédit peuvent par la suite superviser les fonctions de crédit, y compris l’application des paiements aux comptes des consommateurs. Ces positions sont en outre susceptibles d’équilibrer et de préparer les dépôts bancaires, d’établir et de conserver les dossiers des clients et de résoudre les plaintes concernant les écarts de comptes débiteurs. Les gestionnaires de crédit en ces capacités peuvent également approuver les commandes des clients pour la libération et discuter des problèmes de crédit avec d’autres gestionnaires.
Des emplois de gestionnaire de crédit européen peuvent être disponibles auprès d’un groupe diversifié d’employeurs, notamment des banques, des fournisseurs de produits de consommation et des prêteurs de cartes de crédit. Bon nombre de ces postes mènent des efforts de recouvrement avec des clients internationaux. Ils sont susceptibles d’analyser les demandes de crédit des clients, de prévoir les pertes dues aux impayés et d’identifier un équilibre sain entre le risque de crédit et la rémunération du portefeuille financier de l’entreprise.
Le risque de crédit est souvent défini comme la possibilité qu’un emprunteur ne respecte pas ses obligations financières conformément aux conditions du prêteur. La gestion des risques vise souvent à maximiser le taux de rendement tout en minimisant l’exposition au crédit. Un gestionnaire du risque de crédit est donc susceptible d’être impliqué dans l’analyse quantitative et le reporting des risques de crédit. Cette personne peut utiliser des applications logicielles pour déterminer les risques statistiques d’une entreprise en fonction de plusieurs classes d’actifs, stratégies de prêt et taux d’intérêt du marché. Il peut être directement impliqué ou non dans le traitement des demandes de crédit à la consommation.
Les postes en gestion du risque de crédit sont susceptibles d’exiger une maîtrise en administration des affaires ou en statistiques quantitatives. Lorsque moins d’analyses sont impliquées, les exigences du gestionnaire de crédit peuvent inclure des diplômes de quatre ans en affaires et une expérience professionnelle en recouvrement ou en principes comptables. Les compétences requises pour ces postes incluent probablement la capacité de respecter les délais, de superviser les autres et de communiquer avec diverses populations de clients.