Un bon pointage de cr?dit est essentiel pour garantir toute sorte de conditions de cr?dit ou de pr?t favorables. Les cotes de cr?dit refl?tent les transactions financi?res avec les pr?teurs et/ou les cr?anciers?; une bonne cote de cr?dit assurera donc non seulement des ?conomies consid?rables sur les taux d’int?r?t, mais acc?l?rera ?galement le processus d’approbation de pr?t ou de cr?dit. Un mauvais cr?dit, en revanche, entra?nera souvent le paiement de taux plus ?lev?s pour des montants de cr?dit ou de pr?t moindres et, tr?s souvent, le refus pur et simple de cr?dit ou d’un pr?t.
Le principal r?f?rentiel de notation de cr?dit est la Fair Issac Corporation (FICO), qui a d?velopp? le syst?me de notation de cr?dit le plus largement utilis?. FICO rassemble et ?value les informations de cr?dit et de pr?t des trois plus grands bureaux de cr?dit, Experion, TransUnion et Equifax, et diffuse ces informations aux banques, aux pr?teurs et aux soci?t?s ?mettrices de cartes de cr?dit. FICO fournit ?galement des cotes de cr?dit aux consommateurs individuels qui souhaitent garder une trace de leurs informations de cr?dit, soit comme outil de maintenance financi?re r?gulier, soit dans le but de d?terminer s’ils ont une bonne cote de cr?dit lorsqu’ils demandent un cr?dit ou un pr?t. Un pointage de cr?dit FICO variera d’un minimum de 300 ? un maximum de 850. Le nombre le plus bas indiquera un tr?s mauvais cr?dit et un risque plus ?lev? pour les pr?teurs et les cr?anciers, tandis que le nombre le plus ?lev? repr?sente un cr?dit essentiellement parfait. Les cotes de cr?dit sup?rieures ? 600 sont g?n?ralement consid?r?es comme dignes de conditions de cr?dit raisonnablement favorables. Une cote sup?rieure ? 720 est consid?r?e comme une bonne cote de cr?dit, tandis qu’une cote de cr?dit de 600 ou moins est consid?r?e comme mauvaise.
Les ?valuations de notation FICO sont bas?es sur cinq crit?res de base. (1) L’historique des paiements repr?sente 35% du score total. (2) Le montant d’argent d? compte pour 30%. (3) La longueur des ant?c?dents de cr?dit compte pour 15 % du total. (4) Le nouveau cr?dit (10 %) et (5) les types de cr?dit utilis?s (10 %) compl?tent le pointage de cr?dit total.
Les pr?teurs ?valuent constamment les cotes de cr?dit pour d?cider d’un changement des taux d’int?r?t ou des limites de carte de cr?dit pour des clients sp?cifiques, ou pour offrir des taux avantageux ? un client potentiel avec une bonne cote de cr?dit. Les emprunteurs potentiels peuvent obtenir une mauvaise cote de cr?dit gr?ce ? l’ouverture d’un historique de cr?dit et au remboursement rapide de la dette. Inversement, les emprunteurs peuvent abaisser une bonne cote de cr?dit s’ils manquent les paiements pr?vus ou s’ils font d?faut sur un pr?t. Une bonne cote de cr?dit peut ?galement d?terminer des primes d’assurance plus avantageuses pour des ?l?ments tels que l’assurance automobile et l’assurance habitation.
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