Il deposito vincolato è una forma comune di risparmio che pone restrizioni su quando un depositante può prelevare fondi dall’investimento. I due esempi più comuni sono il conto di risparmio e il certificato di deposito. Un istituto finanziario come una banca, una cooperativa di credito o un istituto di risparmio e prestito di solito detiene il deposito vincolato.
Con un deposito vincolato, di solito c’è una delle due disposizioni che regolano la struttura della strategia di risparmio. Innanzitutto, il conto può essere impostato con un termine fisso che non consente al depositante di prelevare fondi fino a quando non è trascorso un certo periodo di tempo. Questo lasso di tempo generalmente coincide con il programma per l’applicazione degli interessi al saldo mantenuto all’interno del conto. Se le normative bancarie nazionali che disciplinano il deposito vincolato consentono il prelievo di emergenza di fondi da un conto a tempo determinato, è spesso ancora possibile per l’istituto finanziario imporre sanzioni considerevoli.
Il secondo approccio comune a un deposito vincolato è più liberale in termini di prelievo di fondi. Tuttavia, il ritiro solitamente va richiesto e programmato con largo anticipo per evitare di incorrere in qualsiasi tipo di penale. Un periodo di attesa comune tra una richiesta di recesso e l’effettiva esecuzione del recesso è di trenta giorni di calendario. Tuttavia, questo periodo di attesa varia leggermente da paese a paese.
L’utilizzo di questo tipo di risparmio va a vantaggio del depositante. Ponendo restrizioni all’accesso ai fondi nel conto, è meno probabile che il cliente della banca prelevi costantemente piccole somme da conti di risparmio o CD. Ciò significa che il CD raggiungerà la piena maturità e genererà più interessi attivi per il depositante. Analogamente, dal conto di risparmio deriverà un maggior beneficio economico, in quanto vi sarà un maggiore saldo utilizzato per calcolare gli interessi dovuti al depositante. Per questo motivo, le banche e altri istituti finanziari raccomandano spesso un approccio di deposito vincolato.
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