Un acconto è una parte del denaro disponibile dato all’inizio di un prestito per dimostrare l’impegno per l’acquisto. Viene spesso dato in contanti, anche se in alcuni casi può essere collegato a una linea di credito alternativa. Questo denaro viene solitamente utilizzato solo nelle vendite che comportano una grande quantità di denaro. I prestiti per l’acquisto di case e terreni sono i prestiti più comuni per richiedere tale pagamento, anche se i prestiti per auto, barche e altri beni di lusso acquistati a credito possono richiedere anche una parte del costo totale in anticipo.
Il sistema di anticipo esiste perché è stato dimostrato un legame tra l’importo dell’investimento reale che un mutuatario ha nel suo acquisto e la sua fedeltà nel continuare a effettuare pagamenti regolarmente fino a quando l’intero importo dovuto è stato saldato. Questo pagamento agisce come una sorta di assicurazione per i finanziatori, poiché i mutuatari sanno che se non pagano il prestito, perderanno non solo la proprietà che stavano acquistando, ma anche i soldi che hanno versato. L’acconto tradizionale per una casa negli Stati Uniti è stato del 20%, una cifra sufficiente per legare la maggior parte delle persone ai propri prestiti. Negli ultimi anni, tuttavia, l’aumento dei costi immobiliari ha reso difficile, se non impossibile, risparmiare fino al 20% per molte famiglie.
Vari programmi di incentivi e soluzioni di prestito più complesse, che possono ridurre a zero l’acconto necessario, ora esistono sia per gli acquirenti principianti che per gli acquirenti veterani. L’accordo di prestito 80-20 è diventato relativamente popolare, in cui il primo 80% del prestito viene stipulato come prima ipoteca e il restante 20% viene stipulato come seconda ipoteca, lasciando l’acquirente senza alcuna perdita impegno di pagamento, semplicemente termini meno vantaggiosi di quelli che potrebbero altrimenti avere. I prestiti a soli interessi sono un altro percorso che può consentire a un acquirente di pagare un pagamento sostanzialmente inferiore al 20%, spesso fino al 3-6% del costo totale.
Esistono anche “sovvenzioni” di anticipo tramite organizzazioni senza scopo di lucro come Nehemiah e AmeriDream. Queste organizzazioni utilizzano una scappatoia nelle normative immobiliari statunitensi che vietano a un venditore di dare denaro direttamente a un acquirente e concedono denaro all’acquirente, di solito con un prezzo finale leggermente più alto come compromesso. Mentre il tradizionale 20% sembra alto a molti americani, molte altre nazioni sviluppate hanno acconti medi molto più alti. Il Messico ha una media del 30%, la Germania il 40% e l’Italia il 50% del costo finale.
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