Come posso condurre un’analisi SWOT di una banca?

Condurre un’analisi SWOT di una banca ? identico a fare questa analisi per qualsiasi altro tipo di prodotto, settore o azienda. Un’analisi SWOT ? uno strumento di pianificazione aziendale utilizzato per determinare i punti di forza, debolezza, opportunit? e minacce. I primi due concetti descrivono i fattori interni, mentre gli ultimi due si concentrano su forze esterne. Concorrente, industria, tendenze del mercato e attivit? potenziale sono tutti considerati nell’analisi.

Quando si costruisce un’analisi SWOT di una banca, a volte ? pi? facile iniziare con punti di forza e di debolezza interni. Questi possono includere attributi dei prodotti, servizi, team di gestione e struttura organizzativa di una banca. Ad esempio, uno dei punti di forza di una banca potrebbe essere il riconoscimento del suo marchio. Ci? pu? avvenire su scala nazionale o regionale e pu? rendere il nuovo processo di acquisizione dei clienti meno costoso. Al contrario, il riconoscimento del marchio potrebbe anche essere un punto debole se l’istituzione fosse legata a uno scandalo finanziario o voci di un probabile fallimento bancario.

Poich? la maggior parte delle banche e degli istituti finanziari tende a offrire prodotti simili, i punti di forza e di debolezza sono spesso collegati a capacit? tecnologiche, di servizio o strategiche. Alcune banche progettano pacchetti preferiti per clienti di alto valore che conservano ingenti somme di deposito in pi? conti. Questi clienti possono ricevere sconti esclusivi sui prodotti di prestito, esenzioni dalle commissioni e maggiori interessi sugli investimenti. I loro conti di investimento possono essere gestiti da altre societ? con cui la banca ha un accordo di partnership a causa della sua presenza dominante sul mercato.

Altre banche possono posizionarsi sulla base del loro servizio personalizzato o dell’iscrizione esclusiva. Ad esempio, alcune unioni di credito pubbliche sono disponibili solo per i dipendenti dei distretti scolastici. In cambio di operazioni bancarie con l’unione creditizia pubblica, i titolari di conti possono avere accesso a riduzioni dei tassi di interesse sui prestiti immobiliari e auto che non sarebbero in grado di ottenere con le banche commerciali. Le piccole banche usano spesso la forza di essere in grado di trattare i clienti come un nome e un volto piuttosto che un numero.

Opportunit? e minacce sono fattori esterni che sfuggono al controllo di una banca. Alcuni di questi fattori possono includere normative legali che possono aumentare i costi operativi. In un’analisi SWOT di una banca, tali regolamenti sono classificati come una minaccia. Per una piccola banca locale un esempio di minaccia sarebbe l’espansione del mercato di una banca nazionale. I fattori identificati in un’analisi SWOT varieranno in base alle dimensioni, alla natura e all’ubicazione dell’ente.

Una considerazione importante nella formulazione di un’analisi SWOT di una banca ? la presenza di opportunit?. Questi sono fattori esterni che una banca potrebbe essere in grado di sfruttare per guadagnare quote di mercato. Ad esempio, l’avvento della tecnologia della telefonia mobile ha aperto le porte alle banche per introdurre il mobile banking. L’aggiunta di questa capacit? alle offerte di servizi della banca pu? offrire al cliente comodit? e flessibilit? e pu? persino diventare un’aspettativa in alcuni segmenti di consumatori.