Une avance de fonds marchand est une alternative à un prêt commercial traditionnel souscrit auprès d’une banque ou d’une autre institution financière. Ce type de prêt est basé sur l’affacturage des cartes de crédit. Le prêteur s’engage à fournir au commerçant une somme d’argent forfaitaire en échange d’un pourcentage des ventes quotidiennes par carte de crédit et de débit. Des prélèvements automatiques sont alors prélevés sur le compte du commerçant jusqu’à ce que le montant du remboursement soit atteint. Ces pourcentages sont prédéterminés au moment de l’approbation et comprennent souvent des taux d’intérêt et des frais élevés.
De nombreuses institutions financières imposent des exigences strictes aux prêts aux entreprises. Les petites ou les nouvelles entreprises peuvent avoir du mal à obtenir un prêt commercial dans une banque et opter plutôt pour une avance de fonds du commerçant. Les prêteurs financiers qui fournissent des avances de fonds aux marchands n’exigent pas que l’entreprise ait des antécédents de carte de crédit et ne vérifient pas les cotes de crédit. De nombreux nouveaux propriétaires d’entreprise qui n’ont pas eu le temps d’établir un historique de crédit ou d’établir une cote de crédit pourraient demander une avance de fonds pour les frais de démarrage. Les petites entreprises peuvent également choisir ce type d’avance de fonds pour promouvoir la croissance ou même pour aider à soutenir une entreprise si les ventes ont diminué.
Le taux d’approbation de ce type d’avance de fonds est élevé car les entreprises ne sont pas tenues d’avoir des antécédents de crédit établis ou une bonne cote de crédit. Les propriétaires d’entreprise qui demandent un prêt d’avance de fonds aux commerçants sont tenus de fournir la preuve que l’entreprise accepte les ventes par carte de crédit et de débit ainsi qu’un rapport de ces ventes. Une avance de fonds d’un commerçant est généralement beaucoup plus facile à obtenir qu’un prêt commercial standard. Les délais d’exécution ont également tendance à être beaucoup plus rapides car très peu de paperasse est impliquée. Contrairement aux prêts aux entreprises, qui imposent généralement des restrictions strictes sur l’utilisation du montant du prêt, les propriétaires d’entreprise sont libres d’utiliser une avance de fonds du commerçant comme ils l’entendent.
Les frais et les taux des avances de fonds aux commerçants sont généralement beaucoup plus élevés que la plupart des prêts standard, car ces avances sont considérées comme présentant un risque élevé. Aucune garantie n’est nécessaire puisque le remboursement est basé sur les ventes futures. La transaction est enregistrée comme une vente plutôt que comme un prêt, de sorte que la cote de crédit de l’entreprise n’est en aucune façon affectée. Les propriétaires d’entreprise qui demandent une avance de fonds aux commerçants doivent lire attentivement les termes et conditions de l’accord avant de finaliser la transaction.