Un Consultor Financiero Registrado (RFC) es una designaci?n o t?tulo profesional otorgado por la Asociaci?n Internacional de Consultores Financieros Registrados (IARFC). El IARFC es una organizaci?n de membres?a privada sin fines de lucro. Para obtener el RFC, un planificador financiero o un asesor financiero debe aprobar el examen IARFC y cumplir con otros requisitos, como tener un t?tulo en planificaci?n financiera. Posteriormente, un Consultor Financiero Registrado debe cumplir con el C?digo de ?tica de IARFC y tomar cursos de educaci?n continua para mantener la designaci?n. El RFC es solo un tipo de t?tulo profesional disponible para los planificadores financieros.
Un planificador financiero que quiera ser un Consultor Financiero Registrado debe pasar la prueba de IARFC, que cubre varias ?reas como anualidades, planificaci?n patrimonial, valores y asignaci?n de inversiones. Antes de que el solicitante tome el examen, ya debe tener una designaci?n profesional como un Suscriptor de Chartered Life (CLU), un Consultor financiero colegiado (ChFC) u otra designaci?n aceptable para el IARFC. El American College otorga las designaciones CLU y ChFC. Si un solicitante carece de una designaci?n profesional, tambi?n es aceptable un t?tulo en planificaci?n financiera de un colegio o universidad acreditada. El solicitante tambi?n debe tener cuatro a?os de experiencia en planificaci?n financiera.
Un planificador financiero que se convierte en un Consultor financiero registrado debe cumplir con el C?digo de ?tica de IARFC. El c?digo de ?tica tiene varios mandatos, como cumplir con las leyes que se aplican a la planificaci?n financiera, colocar los intereses del cliente por encima de los propios y cobrar tarifas razonables. Un consultor financiero registrado tambi?n debe tomar anualmente 40 horas de cursos de educaci?n continua en planificaci?n financiera. El IARFC puede revocar la designaci?n de RFC si un planificador no cumple con su c?digo de ?tica, no cumple con los requisitos educativos o tiene una licencia profesional, como una licencia para vender valores o un seguro revocado por otra agencia gubernamental.
Un consultor financiero registrado es solo una de las muchas designaciones disponibles para los planificadores financieros. Ejemplos de otras designaciones incluyen un Planificador Financiero Certificado (CFC), un Planificador Financiero Registrado (RFP), un Consultor Certificado de Gesti?n de Inversiones (CIMC) o un Consejero de Planificaci?n de Retiro (CRPC). Como la planificaci?n financiera es una industria no regulada, han surgido muchas organizaciones privadas y crean designaciones profesionales. Una organizaci?n establece sus criterios y otorga su designaci?n a cualquiera que satisfaga los requisitos. Antes de contratar a un planificador financiero, siempre es mejor que un consumidor haga su tarea investigando a un planificador financiero y la organizaci?n que otorg? la designaci?n profesional.