Frei verfügbare Gelder werden in der Regel als Bargeld, Schecks oder andere Finanzinstrumente identifiziert, die auf ein Bank- oder Anlagekonto eingezahlt und zur Verwendung durch das Institut freigegeben wurden. Abhängig von den Vorschriften, die Einlagen bei der Gerichtsbarkeit regeln, sowie den üblichen Praktiken des Finanzinstituts können die eingezahlten Gelder dem Kontoinhaber sofort zur Verfügung stehen oder für eine bestimmte Zeit in einem schwebenden Modus gehalten werden. Finanzinstitute sind dafür verantwortlich, die bundesstaatlichen Richtlinien bezüglich der Verfügbarkeit von Einlagen zu befolgen und ihre internen Verfahren in Bezug auf frei verfügbare Gelder so zu entwickeln, dass sie den bundesstaatlichen Vorschriften entsprechen.
Bei vielen Banken werden Bargeld und Schecks unter einem bestimmten Betrag heute zuerst als Gutschrift auf dem Konto verbucht. Dies hilft dem internen System effektiv, den Überblick über Buchungen zu behalten, die in Kürze auf ein bestimmtes Konto angewendet werden. Wenn der Kunde vor einer bestimmten Tageszeit eine Einzahlung tätigt, wird die Gutschrift ausgestellt und mit demselben Kalenderdatum datiert und irgendwann in den Abendstunden verrechnet. Dies bedeutet, dass die frei verfügbaren Mittel am folgenden Geschäftstag verfügbar sind.
Generell verlangen viele Banken heute, dass Einzahlungen vor ein oder zwei Uhr nachmittags getätigt werden, damit sie noch am selben Tag erfasst und verrechnet werden. Alle Einzahlungen, die später am Nachmittag getätigt werden, werden als am folgenden Werktag getätigt datiert und am Abend dieses Datums zur Verwendung freigegeben. Dies hat zur Folge, dass eine am Montag gegen XNUMX:XNUMX Uhr getätigte Einzahlung dem Kunden erst am Mittwochmorgen zur Verfügung steht. Um Probleme mit dem Konto zu vermeiden, ist es wichtig, die Richtlinien der Bank zu frei verfügbaren Mitteln zu verstehen.
Banken können drei bis fünf Werktage benötigen, um Gelder für die Auszahlung bereitzustellen. Dies ist häufig der Fall, wenn ein Scheck auf eine ausländische Bank ausgestellt wird oder wenn andere mildernde Umstände eintreten, die die Bank daran hindern, den Wert des Finanzinstruments zu bestätigen. Bei einigen Banken fallen auch Schecks für große Geldbeträge, die auf Nicht-Geschäftskonten gezogen werden, in diesen drei- bis fünftägigen Freigabebereich. Frei verfügbare Gelder werden nur dann zur Verfügung gestellt, wenn die Bank die Bestätigung hat, dass der Scheck eingelöst wird. Verzögerungen dieser Art können häufig durch elektronische Überweisungen vermieden werden, bei denen Gelder direkt vom Bankkonto des Zahlers auf das angegebene Konto des Zahlungsempfängers übertragen werden. Oftmals stehen diese Mittel sofort oder zumindest noch am selben Tag zur Verfügung.