El coseguro es un tipo de seguro en el que el asegurador y el asegurado dividen los riesgos entre sí. Además de reducir el costo del seguro para el asegurado, el coseguro también beneficia a otras personas que están aseguradas con la misma compañía, al garantizar que la compañía de seguros pueda pagar todos los reclamos. Antes de comprar este tipo de seguro, los consumidores deben asegurarse de comprender completamente los términos, ya que pueden ser confusos y las personas pueden encontrarse en una situación incómoda.
Básicamente, cuando alguien se inscribe en una póliza de coseguro, él o ella aseguran algo por debajo de su valor nominal. Las personas pueden hacer esto porque saben que una estructura o posesión puede ser reemplazada por menos del valor nominal, o porque están dispuestas a pagar algunos gastos de bolsillo para mantener bajas sus tarifas de seguro. Si se hace un reclamo sobre la póliza, la aseguradora paga su parte, mientras que se espera que el asegurado pague el saldo restante.
Por ejemplo, si alguien asegura una estructura que vale $ 100,000 dólares estadounidenses (USD) bajo una póliza de coseguro 80/20, la compañía de seguros acuerda pagar $ 80,000 dólares estadounidenses en caso de que el propietario haga un reclamo sobre la política y el propietario lo hará. Hay que compensar la diferencia. Sin embargo, la persona debe tener cuidado, porque las cláusulas de coseguro a menudo se incorporan a las pólizas de seguro. En una póliza de seguro con una cláusula incorporada, alguien podría asegurar esa estructura por $ 80,000 USD, pensando que está dispuesto a pagar $ 20,000 USD en caso de un reclamo y terminar pagando $ 36,000 US, porque la póliza de seguro tiene una cláusula de coseguro 80/20.
Los planes de seguro de salud a menudo también usan coseguro. Por lo general, esto se activa después de que se haya pagado el deducible. Si una póliza tiene un deducible de $ 500 USD, una vez que un paciente haya usado el deducible, él o ella serán responsables de un porcentaje establecido de sus gastos médicos. Un plan 80/20 es común para la atención médica, aunque también son posibles porcentajes mayores y menores. Los consumidores no deben confundir el coseguro con un copago, en el que el paciente paga una cantidad fija por cada visita médica, no un porcentaje establecido.
Cuando se usa sabiamente, hay algunas ventajas definidas para el coseguro. Estos planes pueden ahorrar dinero en las primas del seguro, y siempre que la persona que retire la póliza recuerde reservar dinero para que esté disponible en caso de una catástrofe, este tipo de plan puede funcionar muy bien. Al comprar cualquier forma de seguro, los consumidores deben asegurarse de preguntar sobre las cláusulas de coseguro para que comprendan cuánto pagará la compañía de seguros en caso de un reclamo.
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