Una póliza valorada es un tipo de póliza de seguro en la que se paga el valor nominal completo de la póliza en caso de pérdida total, independientemente del valor real de la propiedad cubierta por la póliza. Las pólizas de seguro de vida son pólizas valoradas clásicamente, y las personas también pueden comprar pólizas valoradas para propiedades como casas y vehículos. Muchas compañías de seguros ofrecen pólizas valiosas a sus clientes, con primas que pueden variar, dependiendo del valor de la póliza, los riesgos y la región en la que se compra la póliza.
Cuando no se valora una póliza de seguro, el asegurado debe demostrar el valor de la propiedad en ruinas cuando se produce un daño, y la compañía de seguros hace un juicio para determinar cuánto debe pagarse. El objetivo de la póliza de seguro es restaurar al asegurado a la situación financiera que existía antes del daño. Por ejemplo, el seguro de propietarios ayudaría a alguien a reconstruir una casa que fue destruida por un incendio. Bajo una póliza valorada, se acuerda un valor nominal, y en caso de destrucción total, la compañía de seguros paga este valor nominal.
Las compañías de seguros aún tienen derecho a investigar cuando se realiza una reclamación contra una póliza valorada. El contrato de la póliza generalmente incluye una serie de exclusiones, como daños por agua en la póliza de un propietario o suicidio en una póliza de seguro de vida. En áreas propensas a desastres naturales como terremotos, tornados e inundaciones, las políticas valiosas a menudo excluyen estos peligros, y se debe comprar una cobertura por separado para una protección total. Los consumidores definitivamente deben asegurarse de comprender las exclusiones en sus pólizas de seguro para poder comprar un seguro adicional, si es necesario.
El seguro de póliza valorado se puede ver más comúnmente en forma de seguro de vida. Las pólizas de seguro de vida proporcionan un pago en caso de fallecimiento que está diseñado para crear más seguridad financiera para los sobrevivientes. Para propiedades como casas y automóviles, una política de valor acordado no siempre es necesariamente algo bueno. Por ejemplo, si una vivienda está asegurada bajo una póliza antiguamente valorada, el costo de la reconstrucción puede ser sustancialmente mayor que el valor de la póliza, gracias al aumento de los costos de madera y otros materiales de construcción. Por el contrario, una póliza valorada podría pagar más que el valor de la propiedad en algunas situaciones, lo que podría ser beneficioso para el titular de la póliza.
Al comprar pólizas de seguro de valor, los consumidores deben obtener información sobre exclusiones que podrían debilitar la cobertura provista. También deben preguntar sobre los períodos de espera; Muchas pólizas de seguro valoradas tienen períodos de espera en los que no se pagarán los beneficios. Por ejemplo, una póliza de seguro de vida no puede entrar en vigencia hasta que se haya retenido por dos años. Otras consideraciones podrían incluir la oportunidad de agrupar pólizas de seguro, ya que muchas compañías de seguros ofrecen descuentos a las personas que compran múltiples pólizas, como seguros de vida, hogar y automóvil.
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