Teniendo en cuenta la cantidad de cheques emitidos todos los d?as en todo el mundo, a veces es f?cil olvidar que cada uno es un instrumento financiero legalmente vinculante. Un cheque en papel o electr?nico sirve como un s?mbolo de buena fe entre las partes, basado en la confianza de que existe una cantidad equivalente de efectivo en una cuenta bancaria leg?tima. Cada vez que se viola esa confianza, el resultado se conoce como fraude de cheques. El fraude con cheques cubre una serie de pr?cticas ilegales y / o enga?osas, desde la falsificaci?n hasta el control de kits y la malversaci?n.
La forma m?s visible de fraude de cheques resulta de cheques escritos en cuentas con fondos insuficientes. El propietario de una tienda puede aceptar un cheque de un cliente por servicios o bienes, solo para descubrir que el cheque no ha sido aceptado por el banco debido a fondos insuficientes. Algunas veces el problema es simplemente un descuido, y otras veces el que emite el cheque es plenamente consciente de que el cheque no era v?lido al momento de la compra. Este esquema de fraude con cheques le cuesta al propietario de la tienda el valor original de la mercanc?a, m?s cualquier tarifa adicional cobrada por el banco. El mismo individuo puede continuar escribiendo cheques sin fondos en otras ?reas hasta que sea detenido. No es inusual que las agencias policiales locales les permitan a los delincuentes la oportunidad de cumplir con los cheques sin fondos antes de realizar arrestos por fraude con cheques.
Otra forma de fraude con cheques se llama cheque kiting o cheque flotante. Algunos delincuentes abrir?n dos cuentas corrientes o de ahorro separadas, luego emitir?n cheques fraudulentos a vendedores locales o particulares. Mientras el banco procesa estos cheques, los delincuentes transferir?n fondos entre las dos cuentas para inflar los saldos temporalmente. Antes de los recientes avances en la banca electr?nica, generalmente habr?a un breve retraso entre la recepci?n de un cheque y el procesamiento real. Este «tiempo de flotaci?n» permiti? a los delincuentes el tiempo suficiente para mantener cada cuenta viable hasta que los cheques despejaron su banco. Sin embargo, las pr?cticas bancarias modernas han hecho que esta forma de fraude con cheques sea mucho m?s dif?cil de cometer. La cantidad de tiempo transcurrido entre la recepci?n y la presentaci?n se ha reducido significativamente.
Una forma de fraude de cheques similar a la estafa de fondos insuficientes se llama cambio de papel. El cambio de papel implica el uso deliberado de una cuenta cerrada para emitir cheques fraudulentos. El emisor de cheques sabe que la cuenta est? cerrada, o de lo contrario usar? cheques robados de la cuenta cerrada de otra persona. Los cheques no han sido alterados f?sicamente, pero la informaci?n de la cuenta ya no es v?lida. Los delincuentes que cometen fraudes con cheques de cambio de papel generalmente se ven obstaculizados por un n?mero fijo de cheques, lo que significa que a menudo compran art?culos grandes y salen del ?rea antes del descubrimiento. Muchos son capturados despu?s de intentar reordenar cheques en cuentas cerradas.
Existen otras formas de fraude de cheques que implican la alteraci?n f?sica del cheque en papel. Algunos empleados sin escr?pulos pueden falsificar una firma autorizada en cheques de n?mina falsos u otras cuentas de la compa??a, por ejemplo. Un ladr?n puede intentar cobrar un cheque robado falsificando la firma de la v?ctima. Algunos destinatarios de un cheque leg?timo pueden alterar el monto agregando ceros o reescribiendo el monto por completo. Otra forma de fraude de cheques f?sicos implica el uso de productos qu?micos para eliminar la tinta original, lo que permite al criminal reescribir todo el cheque. Otros pueden usar copiadoras de color de alta gama para duplicar una n?mina robada o un cheque personal. Sin embargo, el uso de tintas magn?ticas en cheques leg?timos ha frenado el uso generalizado de cheques fotocopiados. Los expertos tambi?n sugieren el uso de bol?grafos de gel en lugar de bol?grafos tradicionales, ya que es m?s probable que la tinta dentro de un bol?grafo de gel se adhiera a las fibras del papel de cheques.
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