Un administrador de IRA es una entidad que supervisa la administración de una Cuenta de Retiro Individual, una forma de plan de retiro que está disponible en los Estados Unidos. Los fideicomisarios tienen la responsabilidad de mantener el plan en cumplimiento con las regulaciones emitidas por el Servicio de Impuestos Internos, o IRS. Para funcionar como fideicomisario, la entidad debe tener licencia del IRS y mantener los estándares establecidos por esa agencia.
Varios tipos diferentes de entidades comerciales pueden funcionar como un administrador de IRA. Los bancos a menudo ofrecen planes de jubilación de este tipo y se encargan de la administración de los planes encomendados a su cuidado. Las cooperativas de crédito y las asociaciones de ahorro y préstamo también pueden funcionar como fideicomisarios, siguiendo las mismas reglas y regulaciones que se requieren de los bancos. También es posible que una empresa de corretaje tenga licencia del Servicio de Impuestos Internos y ofrezca IRA a sus clientes.
Como parte de la administración de las cuentas, el administrador del IRA debe ser capaz de procesar cualquier solicitud de compra presentada por los titulares de la cuenta. Las regulaciones federales también requieren que el administrador proporcione informes periódicos a los titulares de cuentas que contengan un tipo de actividad que afecte el saldo de la IRA. Esto incluiría cualquier contribución hecha a la cuenta en el período cubierto por el informe, así como cualquier desembolso que pueda haber ocurrido. Si se hacen deducciones a efectos fiscales, también se anotan. Todos los informes incluyen datos como la fecha en que ocurrió cada transacción, el tipo de transacción, el monto de la transacción y el saldo ajustado después de que se aplica la transacción.
Existe cierta confusión con respecto a la diferencia entre un administrador de IRA y un custodio de IRA. Si bien muchas personas usan los dos términos indistintamente, el síndico está en condiciones de ofrecer opciones financieras adicionales a cualquiera que desee abrir una IRA. Por ejemplo, un administrador tiene la capacidad de asumir la gestión completa de invertir los fondos dentro de las cuentas IRA administradas y ofrecer una gama más amplia de asesoramiento financiero a los titulares de cuentas. Un custodio de IRA tiene restricciones para ofrecer estos servicios y soporte adicionales.
Al abrir una nueva cuenta de jubilación individual, es una buena idea investigar al administrador del IRA que estará involucrado con la cuenta. Esto significa leer las opiniones de los consumidores sobre el administrador, contactar agencias como Better Business Bureau para ver qué tipo de quejas se han registrado contra el administrador y cómo se resuelven esas quejas. Dado que es posible configurar este tipo de cuenta en línea, los consumidores no siempre tienen la opción de visitar al administrador en una ubicación física y así obtener una idea personal de la forma en que el administrador hace negocios. Por esta razón, muchas personas prefieren trabajar con síndicos que tienen ubicaciones físicas, y luego usan métodos en línea para monitorear la actividad de la cuenta.
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