Las tasas de l?nea de cr?dito con garant?a hipotecaria (HELOC) son tasas de inter?s asociadas con una l?nea de cr?dito con garant?a hipotecaria. Las tasas de HELOC pueden volverse un poco complejas, y para los prestatarios que no est?n familiarizados con la forma en que funcionan los HELOC, es posible tener muchos problemas con la tasa de inter?s. Por esta raz?n, es importante darse una vuelta por este tipo de pr?stamo antes de comprometerse con un prestamista en particular, y obtener informaci?n sobre las tasas de inter?s y las tarifas asociadas con el pr?stamo con anticipaci?n.
Antes de profundizar en el amplio mundo de las tarifas HELOC, puede ser ?til saber qu? es un HELOC. Una l?nea de cr?dito con garant?a hipotecaria es una l?nea de cr?dito garantizada extendida al propietario de una casa. La cantidad m?xima que el propietario puede gastar est? determinada por la equidad que tiene en una casa. En lugar de un pr?stamo con garant?a hipotecaria, que proporciona un ?nico pago fijo basado en la equidad, un HELOC proporciona cr?dito renovable. Por lo general, el pr?stamo incluye un per?odo de retiro, en el que el propietario puede gastar hasta el m?ximo, y un per?odo de reembolso, en el que el pr?stamo debe pagarse.
Las tasas HELOC pueden ser enga?osas porque consisten en un margen y una tasa preferencial. Cuando alguien cotiza una tasa en un HELOC, incluye tanto el margen como la prima, y ??la tasa a menudo se presenta enga?osamente baja para alentar a las personas a solicitar el pr?stamo. Si alguien saca un HELOC con una tasa de inter?s del 6%, por ejemplo, es posible que no se d? cuenta de que la tasa se basa en una tasa preferencial del 4% y un margen del 2%. El margen del 2% significa que la tasa de inter?s siempre estar? un 2% por encima de la prima, lo que significa que si la tasa preferencial se convierte en el 9%, la tasa HELOC ser? del 11%, y as? sucesivamente. En muchas regiones, no hay l?mites en la tarifa, lo que significa que una vez que finaliza el per?odo promocional, las tarifas HELOC pueden subir hasta alrededor del 15%.
El problema con las tarifas HELOC es que pueden fluctuar de mes a mes, en lugar de ser reparadas. A medida que la tasa de inter?s sube y baja en el mercado general, las tasas HELOC tambi?n cambian, y el inter?s se cobra sobre la base del saldo acumulado en el transcurso de un mes, en lugar de m?s de un a?o, lo que equivale a m?s intereses adeudados cada d?a. En cierto sentido, las tasas HELOC funcionan como las tasas de inter?s de las tarjetas de cr?dito, lo que significa que los intereses realmente pueden comenzar a acumularse.
Las personas a veces comparan HELOC con segundas hipotecas, y de hecho funcionan mucho como las hipotecas de tasa ajustable (ARM). Sin embargo, embarcarse en un HELOC puede ser un negocio arriesgado, especialmente para los propietarios que no son inteligentes. Si el valor de la casa disminuye, por ejemplo, es posible terminar debiendo m?s de la casa de lo que vale como resultado del uso imprudente del HELOC, y si las tasas de inter?s comienzan a subir, se puede cargar a un propietario con enormes pagos solo para administrar los intereses, y mucho menos la deuda principal.
Inteligente de activos.