El fraude bancario es una actividad ilegal que tiene un impacto negativo tanto en las instituciones financieras como en las personas y empresas que hacen negocios con esas instituciones. El fraude de este tipo puede adoptar muchas formas, con algunos esquemas iniciados por personas que trabajan dentro de los bancos y otros que se originan con otros fuera de las estructuras de las instituciones para realizar transacciones no autorizadas. Afortunadamente, es posible identificar y denunciar el fraude bancario, lo que posiblemente conduzca al arresto y condena de la persona o entidad que es culpable de la actividad fraudulenta.
Los clientes bancarios a menudo informan fraudes bancarios directamente a sus bancos, una medida que generalmente conduce a una investigación interna que finalmente se expande para incluir agencias de aplicación de la ley y posiblemente agencias comerciales nacionales. El informe generalmente se desencadena por el reconocimiento de algún tipo de actividad inusual que involucra las cuentas bancarias de un cliente, a menudo una cuenta de ahorro o corriente. Una vez informado, el banco normalmente tomará medidas para proteger tanto los intereses del cliente como el propio banco, lo que a su vez inicia la investigación.
Si se determina que la actividad no autorizada que involucra la cuenta bancaria no se debe a algún tipo de error administrativo, es probable que la institución reporte el fraude bancario a un departamento de policía local y otras agencias de aplicación de la ley que puedan ser necesarias para rastrear y eventualmente localizar el individuos responsables de la actividad fraudulenta. Las organizaciones comerciales, como la Comisión Federal de Comercio (FTC) en los Estados Unidos, también pueden ser notificadas e involucradas en la investigación en curso, dependiendo de la naturaleza de las transacciones fraudulentas. Por ejemplo, si la actividad involucra la eliminación ilegal de acciones de una cuenta de inversión, la FTC o una de sus contrapartes en otras naciones pueden cooperar con las fuerzas del orden para rastrear el origen de la transacción e identificar al originador.
A veces, los empleados del banco pueden notar algo inusual en una cuenta bancaria antes de que el cliente tenga conocimiento de un problema. A menudo, la actividad sospechosa se coloca en algún tipo de patrón de espera mientras el banco intenta contactar al cliente para verificar que la transacción sea legítima. Si el cliente indica que la transacción no se inició o aprobó, el banco tomará medidas para denunciar el fraude bancario a las autoridades correspondientes, así como para detener el procesamiento de la transacción.
Ya sea que un individuo o un empleado del banco noten por primera vez el fraude, es importante informar el fraude bancario lo antes posible. Dejar pasar más tiempo hace que sea cada vez más difícil para las fuerzas del orden rastrear el origen de la transacción e identificar quién inició el intento. Por esta razón, una respuesta rápida tiene muchas más posibilidades de aislar el origen del fraude y posiblemente evitar que otras personas y bancos se conviertan en víctimas.
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