El fraude bancario se refiere al uso de tergiversaciones deliberadas para obtener de manera fraudulenta dinero u otros activos en poder de un banco o institución similar. Es distinto del simple robo o robo a un banco, porque el autor generalmente comete el fraude en secreto, con la esperanza de que no se dé cuenta hasta que haya tenido tiempo suficiente para seguir adelante. Por lo general, también requiere algún tipo de experiencia técnica. Por razones como esta, el fraude bancario es uno de los delitos conocidos como delitos de cuello blanco.
En la mayoría de las áreas del mundo, todos los tipos de fraude bancario son ilegales. Uno de los tipos más prominentes de fraude se conoce como robo de identidad, donde una persona usa la información de identificación privada de otra persona para obtener dinero, generalmente en forma de préstamos o crédito. Algo relacionado con el robo de identidad es el fraude de identidad, donde el crédito se obtiene mediante el uso de una identidad completamente ficticia. Si bien el robo de identidad y los delitos similares reciben mucha publicidad, están lejos de ser los únicos delitos relacionados con el fraude bancario.
El fraude con cheques también es bastante común. Falsificar cheques o firmas en ellos, así como alterar cheques que ya se han emitido, son dos formas de cometer fraude de cheques. En el caso de este último, puede ser tan simple como agregar algunos trazos de un bolígrafo para convertir un cheque por $ 100 dólares estadounidenses (USD) en uno por $ 1,000 USD. Otro tipo común de fraude es el kit de cheques. Este es cualquier tipo de fraude que aprovecha el hecho de que los fondos se pueden extraer de un cheque depositado antes de que el dinero se retire de la cuenta del emisor del cheque.
El fraude con cheques tiene un historial tan largo como el de los cheques en sí. Con los años, se han incorporado características de seguridad en muchos tipos de cheques, especialmente cheques de nómina. Estos incluyen marcas de agua únicas, tinta sensible al calor y letras impresas extremadamente finas que no se notan ni falsifican fácilmente. La tecnología ha colocado muchas barreras en el camino de quienes cometerían fraude bancario, pero no todo el fraude puede evitarse por completo.
Un tipo de fraude bancario que aún es difícil de detectar o detener a tiempo es el que cometen los propios empleados del banco. En muchos casos, estos actos solo se descubren mediante una cuidadosa auditoría de los registros contables del banco, meses después, cuando ya es demasiado tarde para recuperar los fondos perdidos. Sería imposible una descripción completa de las muchas formas posibles de cometer fraude bancario, pero es suficiente decir que los delincuentes han hecho todo lo posible y han utilizado una creatividad notable para encontrar nuevas y diferentes formas de robar y defraudar.
Inteligente de activos.