Los pr?stamos conformes se entienden en los Estados Unidos como cualquier pr?stamo estructurado como un pr?stamo hipotecario y que cumple con los requisitos establecidos en las pautas de GSE. Cuando se emiten pr?stamos que no cumplen con las disposiciones establecidas por las pautas de GSE, la transacci?n se entiende como pr?stamos no conformes. Muchas hipotecas convencionales est?n estructuradas como pr?stamos no conformes, aunque todos los pr?stamos hipotecarios que se realizan bajo los auspicios del patrocinio del gobierno de Fannie Mae y Freddie Mac deben tener la forma de un pr?stamo conforme.
La historia del pr?stamo conforme se remonta a 1970. Durante ese a?o, se le otorg? a Fannie Mae la autoridad para comprar y administrar hipotecas residenciales. Trabajando en conjunto con Freddie Mac, se desarroll? la estructura para el pr?stamo conforme. Esto incluy? la creaci?n de documentos hipotecarios que ser?an utilizados por un prestamista autorizado para aceptar y procesar un pr?stamo conforme, as? como los est?ndares nacionales de evaluaci?n que todos los prestamistas autorizados tendr?an que utilizar para evaluar las solicitudes de pr?stamos. Si bien los documentos y procedimientos han sufrido algunos ajustes a lo largo de los a?os, los elementos esenciales se han mantenido.
Actualmente, la Oficina de Supervisi?n de Empresas de Vivienda Federal es la agencia encargada de establecer y mantener los requisitos y la estructura de un pr?stamo conforme. Esto incluye establecer el l?mite de pr?stamo conforme que se aplica tanto a Fannie Mae como a Freddie Mac. Establecer este monto m?ximo de pr?stamo ayuda a garantizar que el programa no se extienda demasiado y, por lo tanto, crea condiciones econ?micas indeseables dentro del pa?s.
La estructura de un pr?stamo conforme y el monto m?ximo del pr?stamo se someten a revisi?n de vez en cuando. En general, esto implica analizar el mercado de la vivienda en relaci?n con el precio medio de la vivienda desde octubre de un a?o calendario hasta el siguiente octubre del siguiente a?o consecutivo. De vez en cuando, el gobierno de los Estados Unidos autorizar? un aumento temporal en los l?mites de pr?stamos conformes para abordar una situaci?n econ?mica actual. El ejemplo m?s reciente de esta asignaci?n temporal tuvo lugar en febrero de 2008.
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