Un prestamista puede proteger su inter?s en un pr?stamo mediante el uso de un seguro de acreedores. Esto compensar? al prestamista si el prestatario muere o queda deshabilitado antes de que el pr?stamo se pague por completo. En general, el prestatario paga estas p?lizas de seguro. Dichas pol?ticas pueden ser obligatorias o voluntarias, seg?n el tipo de pr?stamo y los requisitos del prestamista.
Dos ejemplos comunes de seguro de acreedores son el seguro de vida y el seguro por discapacidad. Las p?lizas de seguro de vida pagan una suma global, o beneficio por muerte, si el asegurado muere. El seguro de discapacidad paga una suma mensual si el asegurado est? discapacitado y no puede trabajar. Cuando la persona puede regresar al trabajo, se suspenden los pagos por discapacidad.
El seguro de acreedor generalmente est? disponible como parte de una p?liza de seguro grupal, en lugar de una p?liza individual. Las pol?ticas grupales son generalmente menos costosas que las de tipo individual. El prestamista es el propietario y el beneficiario de la p?liza grupal. El prestatario es conocido como el asegurado.
Por ejemplo, un banco quiere asegurar a todos sus clientes hipotecarios. El banco solicita una p?liza de seguro de acreedor grupal. La compa??a de seguros sopesa los riesgos de todo el grupo con el precio de la p?liza. Cada cliente paga una tarifa, llamada prima, que se cubrir? seg?n la p?liza. Como resultado, los clientes del banco pagan una tarifa m?s baja que si cada uno comprara una p?liza de seguro individual.
El seguro de vida a t?rmino decreciente puede usarse para cubrir un pr?stamo hipotecario. A medida que el cliente paga la hipoteca cada mes, se reduce el saldo pendiente, el monto asegurado. El monto del beneficio por muerte se reducir? para que coincida con el saldo restante del pr?stamo. Como resultado, las primas tambi?n pueden reducirse cada mes.
El seguro de acreedor tambi?n se puede utilizar para asegurar los saldos de las tarjetas de cr?dito. Estas pol?ticas a veces se denominan programas de protecci?n de tarjetas de cr?dito. El cliente puede optar por comprar un seguro de vida o discapacidad, o ambos. El costo de la p?liza var?a cada mes, seg?n el saldo de la tarjeta de cr?dito. Cuando el cliente tiene un saldo de tarjeta de cr?dito cero, no hay prima adeudada ese mes.
Los bancos tambi?n pueden usar p?lizas de seguro de vida de acreedores para pr?stamos comerciales. Si un banco presta dinero al propietario de un negocio, el banco puede requerir una p?liza de seguro de vida o discapacidad para el propietario. Dichas pol?ticas ayudan a garantizar que el pr?stamo se reembolsar?. Esta cobertura es especialmente importante si el trabajo del propietario crea la principal fuente de ingresos para su empresa.
Es importante tener en cuenta que los ingresos, o el beneficio por fallecimiento, de cualquier p?liza de seguro de acreedores se pagan al prestamista, no a la familia del asegurado. Una persona necesitar?a comprar p?lizas de seguro de vida o discapacidad por separado para proteger a su familia en caso de enfermedad o muerte. Las p?lizas de vida y discapacidad se pueden comprar solo de un agente de seguros con licencia.
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