El seguro de discapacidad, a veces llamado ‘Cobertura de salud y accidentes’, es una p?liza dise?ada para pagar un porcentaje del salario actual del titular si no puede trabajar. Las dos razones principales para reclamar los beneficios del seguro por discapacidad son los accidentes (ya sea en el trabajo o no) y las enfermedades debilitantes. Los trabajadores cubiertos por las p?lizas de seguro de discapacidad deben demostrar que no pueden realizar la mayor?a de sus deberes actuales para calificar para el estado de discapacidad total.
Los expertos en seguros aconsejan a los clientes que realicen algunas compras de comparaci?n antes de contratar una p?liza de seguro por discapacidad. Las pol?ticas menos costosas tambi?n pueden ser las m?s restrictivas en t?rminos de elegibilidad y pagos mensuales. Las compa??as de seguros individuales pueden establecer sus propios t?rminos, por lo tanto, busque elementos espec?ficos como un pago de porcentaje de ingresos significativo (45% a 60% es t?pico), un per?odo de espera de 90 d?as o menos para la elegibilidad de beneficios y menos restricciones en las opciones de empleo alternativas. Muchos trabajadores quieren sentirse ?tiles buscando ocupaciones no afectadas por la discapacidad, pero algunas p?lizas de seguro de discapacidad desalientan esta pr?ctica.
Algunos agentes de seguros profesionales consideran que la p?liza de discapacidad ideal es una forma llamada cobertura de ‘propia ocupaci?n’. Seg?n este tipo de plan, los trabajadores discapacitados pueden continuar obteniendo ingresos a trav?s de otros trabajos mientras obtienen beneficios de la pol?tica. Si bien una pol?tica como la ‘propia ocupaci?n’ puede beneficiar al titular de la p?liza, las compa??as de seguros tienden a promover otros planes primero. Una p?liza de seguro de discapacidad alternativa paga un porcentaje de los ingresos perdidos siempre que el trabajador asegurado acepte considerar solo el empleo futuro en su campo actual. Posiblemente, la peor forma de seguro de discapacidad puede requerir que los trabajadores discapacitados busquen todos y cada uno de los trabajos disponibles, incluidos los McJobs con bajos salarios y sin beneficios.
Otro elemento del seguro de discapacidad implica volver al trabajo despu?s de una enfermedad o accidente. El due?o de un negocio podr?a reanudar la mayor?a de sus tareas, pero a?n as? sufrir?a una p?rdida de ingresos y tiempo. Esto lleva a un reclamo llamado ‘discapacidad residual’. Las p?lizas de seguro de discapacidad residual deben continuar pagando un porcentaje de los ingresos del trabajador asegurado hasta que ?l o ella est?n trabajando al mismo nivel que antes de la enfermedad o accidente. Algunas p?lizas de seguro m?s baratas no ofrecen cobertura de discapacidad residual o solo pagar?n el tiempo perdido, no los ingresos.
Al igual que con muchos otros planes de seguro, tener cobertura de seguro por discapacidad generalmente tiene m?s sentido financiero que no tenerla. Muchas p?lizas de seguro grupales brindan tratamientos de emergencia o atenci?n m?dica a corto plazo, pero pocas protegen a los trabajadores de los efectos a largo plazo de una discapacidad o enfermedad debilitante. Tener suficientes ingresos para pagar una hipoteca de la vivienda y otras obligaciones crediticias importantes mientras se recupera de un accidente incapacitante puede traer una gran tranquilidad. Encontrar un seguro de salud asequible DESPU?S de un accidente o enfermedad grave puede ser casi imposible.
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