Con mayor frecuencia, las compa??as de seguros de vida ofrecen una cantidad espec?fica de cobertura por un precio anual establecido, llamado prima. Algunas pol?ticas ofrecen una prima ajustable. Con ?l, el propietario de la p?liza puede elegir cu?nto dinero invertir en la p?liza cada a?o. El monto nominal, denominado beneficio por fallecimiento, y el valor en efectivo de la p?liza, cambiar?n en funci?n del monto de las primas pagadas cada a?o.
A medida que el propietario paga cada prima ajustable, el valor en efectivo de la p?liza crece. Si el valor en efectivo puede cubrir los costos de mantenimiento de la p?liza, el propietario no tiene que pagar m?s primas. El valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento, o el monto pagado cuando la persona asegurada fallece, cambian cada a?o en funci?n de las primas pagadas en la p?liza.
Las p?lizas de seguro de vida de prima ajustable a menudo se denominan seguro de vida de prima flexible. Los tipos comunes de p?lizas de primas ajustables incluyen seguro de vida universal fijo y variable. Las p?lizas de seguro de vida universal est?n dise?adas para cubrir al asegurado durante toda la vida. Esto es diferente a las p?lizas de seguro a plazo, que expiran despu?s de un plazo establecido, como 10 o 20 a?os.
Las p?lizas de seguro de vida premium ajustables universales incluyen un beneficio por muerte, m?s un elemento de ahorro. En una pol?tica fija, las primas pagadas por la pol?tica crean un valor en efectivo. La compa??a de seguros paga intereses sobre el valor en efectivo cada a?o.
Las tasas de inter?s pueden cambiar cada a?o. La mayor?a de las pol?ticas garantizan una tasa m?nima cada a?o, como el 3%. El inter?s no se paga al propietario de la p?liza. Se agrega al valor en efectivo de la p?liza.
En una pol?tica de primas variable ajustable, los fondos de las primas se invierten en diferentes subcuentas. Estas subcuentas reflejan fondos mutuos y son administradas por administradores de dinero profesionales. Dado que estos fondos est?n sujetos al riesgo del mercado de valores, no se garantiza el retorno de la inversi?n. El propietario de la p?liza tambi?n puede perder la cantidad principal invertida en la p?liza.
El propietario de una p?liza puede cancelar una p?liza de seguro de vida premium ajustable. Luego, la compa??a de seguros pagar? al propietario el valor en efectivo de la p?liza, menos los cargos por gastos hasta la fecha. Esto se llama entregar una p?liza de seguro de vida.
Si el propietario de la p?liza deja de hacer los pagos de primas ajustables, los fondos se extraer?n del valor en efectivo de la p?liza para pagar los cargos por gastos. El seguro permanecer? vigente hasta que se agote el valor en efectivo. Cuando el efectivo restante se haya utilizado para pagar los cargos de mantenimiento de la p?liza, la compa??a de seguros cerrar? la p?liza. En este caso, la pol?tica ha caducado.
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