Una casa puede tener m?ltiples hipotecas. Las segundas hipotecas est?n subordinadas, lo que significa que, en caso de incumplimiento, la hipoteca principal o primera se pagar?a primero, y luego los fondos restantes se utilizar?an para pagar las segundas hipotecas. Por esta raz?n, las segundas hipotecas suelen tener una tasa de inter?s m?s alta. Adem?s, al igual que las primeras hipotecas, las segundas hipotecas tambi?n conllevan costos de cierre y «puntos» que pueden hacer que el costo total de la segunda hipoteca sea m?s costoso.
En el tipo m?s com?n de segunda hipoteca, un propietario puede pedir prestado hasta la cantidad de capital que tiene en la casa. Por ejemplo, si el propietario tiene una vivienda valorada en $ 100,000 y actualmente debe $ 75,000 en la primera hipoteca, se podr?a sacar una segunda por $ 25,000. Debido a que este tipo de segundo todav?a est? 100% asegurado por capital, es el tipo m?s f?cil de obtener una segunda hipoteca y no ser? tan costoso como otras segundas hipotecas que no est?n completamente aseguradas.
En realidad, hay varios tipos de segundas hipotecas. Una segunda hipoteca de l?nea de cr?dito es aquella en la que el propietario no saca dinero en efectivo de inmediato, sino que solicita una l?nea de cr?dito asegurada contra la casa, que puede usarse seg?n sea necesario.
En algunos casos, se saca una segunda hipoteca al mismo tiempo que la primera para ayudar a calificar para una nueva compra. Un prestatario puede, por ejemplo, calificar para una primera hipoteca que requiere un pago inicial del 30 por ciento. Si el prestatario solo tiene el 20 por ciento, puede obtener una segunda hipoteca por el 10 por ciento adicional.
Tambi?n es posible obtener una segunda hipoteca que exceda el valor de su vivienda. Con un pr?stamo de valor por pr?stamo del 125 por ciento, su endeudamiento total puede ser el 125 por ciento del valor de su vivienda. Este tipo de pr?stamo puede ser m?s dif?cil de obtener y puede requerir un cr?dito superior. Una desventaja importante de este tipo de pr?stamo es que su inter?s no ser? completamente deducible de impuestos. El inter?s hipotecario se permite como una deducci?n de impuestos solo hasta el monto asegurado por bienes inmuebles.
La segunda hipoteca es a menudo una excelente opci?n para obtener el efectivo necesario, aunque en algunas circunstancias, refinanciar una primera hipoteca puede ser una mejor opci?n. Si se sac? la primera hipoteca cuando las tasas de inter?s eran altas, la refinanciaci?n de la primera hipoteca no solo generar? el efectivo necesario, sino que tambi?n dar? como resultado una tasa de inter?s mucho m?s baja. Al decidir entre sacar una segunda hipoteca y refinanciar, considere cu?les son los costos de transacci?n (costos de cierre) e investigue las tasas de inter?s relativas. Los resultados no ser?n los mismos para todos. Si el refinanciamiento o la obtenci?n de una segunda hipoteca rinde, el mejor resultado depender? de su patrimonio actual, calificaci?n crediticia y otros factores.
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