Una hipoteca de dotaci?n es una hipoteca en la que el prestatario solo paga intereses al prestamista durante la vigencia de la hipoteca y aplica pagos separados a una pol?tica de dotaci?n. La p?liza vence cuando finaliza la hipoteca, pagando el capital del pr?stamo y, a veces, proporcionando un excedente que se paga al propietario de la p?liza. En caso de que el prestatario fallezca antes de que finalice la hipoteca, la p?liza paga inmediatamente.
En una hipoteca de dotaci?n, el prestatario tiene dos acuerdos diferentes. Uno es con una compa??a de seguros para la pol?tica de dotaci?n. Por lo general, cuando el prestatario comienza a comprar casas y pr?stamos, la aseguradora proporciona lo que se conoce como una carta de preproyecci?n, que describe la cantidad que debe estar presente en la dotaci?n cuando venza. El prestatario tambi?n elabora un acuerdo con un prestamista para un pr?stamo de inter?s solamente, utilizando la carta de preproyecci?n como evidencia de que el principal se pagar? cuando venza la hipoteca de la dotaci?n.
En el transcurso de la hipoteca de dotaci?n, el prestatario recibe cartas de reproyecci?n peri?dicas que indican si la dotaci?n est? o no en camino. Si las tasas de inter?s cambian, por ejemplo, estas cartas pueden ajustarse para reflejar el hecho de que la dotaci?n se quedar? corta cuando venza el pr?stamo porque no est? ganando suficiente dinero. Esto requiere que el prestatario pague m?s en la p?liza para asegurarse de que habr? suficiente dinero cuando venza.
Cuando vence el pago del principal y la p?liza vence y paga, es posible tener un super?vit, ya sea por un aumento en las tasas de inter?s o por los beneficios que pueden haberse otorgado, como una bonificaci?n por un a?o en el que El fondo de dotaci?n general gan? m?s dinero de lo esperado. El prestatario puede retener este excedente despu?s de devolverle al prestamista. Si la dotaci?n vence y no hay suficiente dinero, el prestatario deber? compensar la diferencia en la hipoteca de la dotaci?n.
Las hipotecas de dotaci?n son muy diferentes de las hipotecas de reembolso, en las cuales los prestatarios env?an dinero al prestamista cada mes para pagar parte del capital y parte de los intereses. Las hipotecas de inter?s solo han sido criticadas en algunas regiones porque a veces no est?n bien administradas o los n?meros se masajean durante el proceso de solicitud para permitir que alguien saque una hipoteca que en realidad es demasiado grande para manejar. Sin embargo, pueden ser una herramienta ?til para algunos prestatarios, y un asesor financiero puede proporcionar m?s informaci?n sobre las opciones.
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