Las p?lizas de dotaci?n son contratos de seguro de vida que brindan al asegurado un beneficio vital que toma la forma de un pago en efectivo. Un asegurado puede cobrar una p?liza de dotaci?n completando y presentando documentaci?n de retiro a la compa??a de seguros que escribi? la p?liza. En algunos pa?ses, como los Estados Unidos, los asegurados tambi?n pueden cobrar una pol?tica de dotaci?n mediante la contrataci?n del agente que vendi? el contrato.
Las p?lizas de seguro de vida simples brindan a los beneficiarios del contrato un pago en efectivo al fallecer el asegurado. La compa??a de seguros financia estos pagos al exigir a los asegurados que paguen las primas mensuales. Las pol?ticas de dotaci?n funcionan de manera similar, excepto que las primas mensuales suelen ser mayores y algunas empresas incluso cobran la prima en forma de un ?nico pago a tanto alzado. Una parte de la prima se destina a proporcionar beneficios de seguro de vida, pero el resto de la prima se destina a una cuenta de efectivo que paga una tasa de rendimiento fija o variable. T?picamente, un asegurado puede cobrar una pol?tica de dotaci?n en un punto espec?fico en el futuro.
En algunos casos, las primas de la p?liza de dotaci?n se invierten en cuentas de inter?s simple, en cuyo caso se puede acceder r?pidamente a los fondos cuando el titular de la p?liza realiza una solicitud de retiro. Algunas compa??as de seguros invierten primas en fondos mutuos o cuentas de valores, en cuyo caso un corredor debe vender los valores cuando el titular de la p?liza solicita el cobro de la p?liza. Las leyes de valores var?an, pero en muchos pa?ses, la parte vendedora tarda tres d?as o m?s en recibir los ingresos de una venta de valores. A partir de entonces, la compa??a de seguros debe desembolsar los ingresos al titular de la p?liza para que el proceso completo de retiro pueda demorar m?s de una semana en completarse.
Las pol?ticas de dotaci?n var?an de pa?s a pa?s. En los Estados Unidos, los asegurados normalmente no pueden cobrar una p?liza de dotaci?n hasta 10, 20 o 30 a?os despu?s de la fecha de compra. Muchas pol?ticas de dotaci?n en el Reino Unido est?n vinculadas a las hipotecas y el titular de la p?liza solo puede cobrar la p?liza si los fondos se van a utilizar para pagar un pr?stamo hipotecario. En algunos casos, solo se puede acceder a los fondos mantenidos en las pol?ticas de dotaci?n si el titular de la p?liza incurre en ciertos tipos de costos m?dicos o se deshabilita.
En general, cualquier persona que cobra una pol?tica de dotaci?n debe firmar un formulario de retiro e indicar el motivo del retiro. Si bien los retiros generalmente solo se permiten en ciertas circunstancias, algunas pol?ticas incluyen disposiciones que permiten al asegurado realizar retiros prematuros. En la mayor?a de los casos, los retiros prematuros resultan en multas que pueden agotar la suma global que recibe el asegurado. Adem?s, las pol?ticas de dotaci?n en algunas naciones reciben un tratamiento fiscal especial, lo que significa que las primas aumentan con el impuesto diferido. Los asegurados a menudo tienen que lidiar con una factura de impuestos significativa como resultado de cobrar una p?liza.
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