La deregolamentazione bancaria si riferisce in genere all’eliminazione o almeno alla semplificazione di varie leggi che si applicano alle banche. Succede normalmente a livello nazionale ed è spesso inteso a consentire ai singoli attori, siano essi persone, società o banche stesse, di essere più autoregolanti e fare scelte più personalizzate su cose come tassi di interesse e pagamenti accettabili. La pratica è forse sostenuta con tutto il cuore dai sostenitori del libero mercato, che spesso spingono per una società in cui la scelta individuale piuttosto che il mandato del governo informi l’azione. Questi sostenitori sottolineano l’eventuale minima interferenza del governo nel settore privato. Il settore bancario è spesso un ambiente di posta in gioco, in particolare quando si considerano cose come i tesori nazionali e importanti capitali dell’industria. Il successo del settore bancario è spesso visto come vitale per il successo economico di un paese o di una regione in generale, e come tale è spesso un governo che i regolatori del settore vogliono controllare, anche se solo in modo tangenziale. Anche in tutte o per lo più situazioni deregolamentate, tuttavia, è importante rendersi conto che alcune leggi di solito si applicano ancora, in particolare quelle relative a frodi e altre pratiche criminali. Solitamente sono solo quelle che regolano politiche più discrezionali ad essere revocate.
Comprensione del regolamento dell’agenzia in generale
La maggior parte dei governi regola molte, se non la maggior parte delle aree di commercio all’interno delle loro società, e questi regolamenti normalmente si presentano sotto forma di leggi. Le leggi stabiliscono regole e confini e definiscono ampi parametri per le azioni che sono o non sono consentite. Il settore bancario e la gestione del denaro sono spesso un’area altamente regolamentata per una serie di motivi, ma i rischi associati sono sicuramente in cima alla lista.
Nella maggior parte dei casi le ragioni generali della regolamentazione bancaria sono fondate e ben intenzionate. A seconda delle circostanze, tuttavia, sono spesso criticati in quanto eccessivamente restrittivi e ostacolano la possibilità di innovazione, tra le altre cose. Il movimento di deregolamentazione è nato in gran parte dal desiderio di un mercato meno ristretto. Come avviene la deregolamentazione, la sua ampiezza e i suoi limiti possono variare enormemente da un luogo all’altro. Molto dipende dalla struttura giuridica generale della società in generale, nonché dalle dimensioni e dalla portata del settore bancario in modo più specifico.
Relazione con l’economia di libero mercato
La deregolamentazione bancaria è strettamente associata all’economia del libero mercato. Il concetto principale di economia di libero mercato è che un coinvolgimento governativo limitato nel mercato consentirà al mercato di stabilirsi in uno stato ottimale. Allo stesso modo, i sostenitori della deregolamentazione ritengono che il controllo regolamentare reprima la concorrenza nel settore bancario. Secondo questa idea, la concorrenza sarà economicamente vantaggiosa per le singole banche e per i consumatori in generale. In teoria, le banche saranno costrette a offrire le migliori offerte ai potenziali clienti e a gestire i loro affari in modo efficiente ed efficace, al fine di rimanere in attività.
Il concetto di libero mercato è fortemente associato a uno dei suoi più grandi sostenitori della storia: l’economista scozzese Adam Smith. Uno dei suoi termini più famosi è “la mano invisibile”, che si riferisce al concetto che nessuna regolamentazione ha effettivamente una mano, sebbene invisibile, nel dirigere il mercato verso uno stato ottimale.
Fluttuazioni normali nella politica
Anche il successo della deregolamentazione varia spesso e può variare a seconda delle altre forze esterne. Ad esempio, la regolamentazione bancaria negli Stati Uniti che ha portato alla Grande Depressione era minima. Dopo il crollo economico del 1929, tuttavia, il governo aumentò la regolamentazione e creò persino un’agenzia indipendente – la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) – per sovrintendere ai processi bancari. Il crollo economico è stato in parte visto come derivante da un mercato gonfiato artificialmente causato da banche non regolamentate che utilizzano azioni sottoscritte.
A partire dagli anni ’80, vi fu un generale allontanamento dalla deregolamentazione bancaria. In gran parte attribuito alla concentrazione economica dell’amministrazione Regan sui principi del libero mercato, questo passaggio verso la deregolamentazione culminò con il Gramm-Leach-Bliley Act del 1999. Il Gramm-Leach-Bliley Act (GBLA), noto anche come Financial Services Modernization Act of 1999, ha permesso alle banche di avere più libertà nelle loro pratiche economiche e ha portato all’eliminazione della tradizionale separazione tra assicurazione bancaria e investimenti bancari. Alcuni analisti tracciano la recessione economica del 2008 e il fallimento di varie banche americane verso il GBLA.
Dibattito in corso
In tutto il mondo sono in corso dibattiti sulla deregolamentazione bancaria. Gli esperti che credono nell’infallibilità del mercato suggeriscono che qualsiasi regolamento elimini la competitività, che a sua volta limita la crescita economica. Gli economisti e gli esperti finanziari che supportano la regolamentazione bancaria continuano a fare riferimento ai crolli economici storici derivanti da un libero mercato non regolamentato e dall’infinita avidità del settore imprenditoriale.