La frode di stima è una situazione in cui un immobile è intenzionalmente valutato al di sopra del suo valore di mercato attuale. Strettamente connesso al concetto di frode ipotecaria, l’atto di falsificare deliberatamente i documenti di valutazione è normalmente condotto utilizzando la tecnologia moderna per alterare il contenuto di un documento di valutazione che è stato preparato da un perito stimabile. L’aspettativa è che nessuno verifichi effettivamente il contenuto dei documenti alterati con il perito che li ha preparati, lasciando che la frode passi inosservata. Nella maggior parte delle nazioni, ci sono ancora sanzioni per questo tipo di frode, fino alla reclusione inclusa.
Oltre ai documenti alteranti preparati da un perito onesto, ci sono anche casi in cui l’individuo o l’impresa che conduce la valutazione della proprietà può essere incluso nel regime. In questo caso, non esiste una valutazione accurata da modificare con attenzione. Il perito semplicemente sopravvaluta l’attuale valore di mercato della proprietà sul documento originale. Se la frode dovesse venire alla luce in futuro, il perito è soggetto alle stesse sanzioni di qualsiasi altro individuo coinvolto nell’attività illecita.
Ci sono diversi motivi per cui possono verificarsi frodi di valutazione. Nella maggior parte dei casi, l’idea è di imporre un prezzo di vendita più alto per la proprietà che è stata valutata. Questo può essere particolarmente importante quando c’è la necessità di vendere l’immobile velocemente, poiché la stima più alta può effettivamente rendere più facile fissare il prezzo ad un tasso che è superiore al vero valore di mercato, ma inferiore al valore stimato fraudolento. Spesso l’acquirente può ottenere il finanziamento con maggiore facilità, poiché l’importo del mutuo è ovviamente inferiore a quello che la perizia indica attualmente il valore dell’immobile.
Sebbene molti casi di frode nella valutazione siano legati alla vendita di proprietà, questo tipo di attività può verificarsi anche in altre situazioni. Se un proprietario di casa desidera rifinanziare un mutuo esistente e desidera ottenere le condizioni più favorevoli possibili, una stima fraudolenta accuratamente preparata può significare risparmi significativi sugli oneri finanziari e pagamenti mensili inferiori. Supponendo che la frode non venga mai scoperta, il proprietario della casa risparmia una grande quantità di denaro durante la vita del mutuo rifinanziato.
Molte giurisdizioni hanno una visione debole delle frodi di valutazione. In definitiva, un’attività di questo tipo non solo froda i finanziatori, ma può anche causare problemi di valore della proprietà per altri che vivono nella stessa area generale in cui si trova l’immobile. La frode può anche avere un impatto sulle tasse locali sulla proprietà che porta a ulteriori disagi per tutti i soggetti coinvolti. Quando viene scoperto un dolo, gli istigatori del dolo possono essere condannati al risarcimento dei danni a titolo di risarcimento a tutti coloro che sono stati colpiti dall’azione. A seconda della gravità della situazione, le parti coinvolte possono essere detenute per un periodo di tempo.
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