Conosciuto anche come mutuo inverso, il rilascio di un mutuo azionario è un tipo di accordo finanziario che consente ai proprietari di abitazione di utilizzare l’equità nelle loro case pur continuando a vivere in quelle residenze. Nella maggior parte delle nazioni, ci sono qualifiche specifiche che i proprietari di case devono soddisfare per essere approvati da questo tipo di accordo finanziario. Per tutta la durata del rilascio, la casa è tenuta come garanzia, fornendo al creditore l’accesso a un bene che aiuta a mantenere il livello di rischio entro un limite ragionevole.
Con un rilascio di ipoteca di equità, il proprietario della casa è in grado di ricevere una parte del patrimonio netto della casa sotto forma di esborsi in contanti. La frequenza di tali pagamenti varierà in base ai termini e alle condizioni contrattuali che regolano l’ipoteca inversa. Uno degli approcci più comuni è quello di fornire al proprietario della casa un esborso fisso su base mensile, creando efficacemente un flusso di reddito che può essere utilizzato per aumentare i fondi delle pensioni o di altri programmi pensionistici e consentire al proprietario della casa di godersi uno stile di vita confortevole durante i suoi ultimi anni. Con la maggior parte dei rilasci di capitale, l’eventuale patrimonio rimanente nella proprietà al momento della morte del proprietario della casa viene messo a disposizione degli eredi e il creditore assume la proprietà della proprietà, a meno che quegli eredi non scelgano di rimborsare gli esborsi e risolvere il rilascio con il prestatore.
Poiché la liberazione di un mutuo azionario viene spesso utilizzata come mezzo per fornire beni per gli anni di pensionamento, la maggior parte dei programmi di questo tipo richiede che il proprietario della casa abbia più di 55 anni. Il proprietario della casa deve anche normalmente avere una solida valutazione del credito e la proprietà in questione deve essere ben mantenuto. Supponendo che il proprietario e l’immobile soddisfino i criteri di base, il creditore e il proprietario della casa determineranno l’importo e la frequenza degli esborsi secondo un calendario specifico. In genere, l’idea è di fornire al proprietario della casa un flusso costante di denaro per la sua aspettativa di vita rimanente. Per questo motivo, alcuni analisti finanziari esorteranno i clienti ad attendere fino al pensionamento effettivo per avviare un rilascio di ipoteca su azioni, assicurando efficacemente che tali esborsi siano per importi maggiori durante gli anni rimanenti dei proprietari.
Sebbene il rilascio di un mutuo azionario sia un approccio praticabile per creare un flusso di entrate per la pensione, l’approccio non è l’ideale per tutti. Per questo motivo, consultare un pianificatore immobiliare prima di stipulare questo tipo di accordo è una buona idea. Il pianificatore può aiutare a valutare i preparativi finanziari esistenti effettuati dal proprietario della casa e offrire consigli costruttivi sull’opportunità di un’ipoteca inversa o se è probabile che altri flussi di reddito siano sufficienti per il proprietario per mantenere un tenore di vita equo dopo il pensionamento.
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