L’assicurazione di prima perdita è una polizza che viene considerata per prima al momento della presentazione di qualsiasi reclamo, se qualcuno porta più polizze per un pericolo nominato. È un tipo di sottoassicurazione per situazioni in cui non è fattibile o consigliato portare una polizza completa. La copertura fornita può essere più completa, il che può essere importante per beni costosi che potrebbero essere difficili da assicurare. Se questo prodotto è appropriato per un cliente, un rappresentante può fornire informazioni sulle politiche e le opzioni di un’azienda.
Le persone possono portare più polizze per proteggersi se non possono permettersi di subire perdite su un pericolo nominato. La prima polizza assicurativa in questo caso copre i sinistri fino a un certo importo, a quel punto tornano a un’altra polizza. Questa disposizione può consentire agli assicurati di risparmiare denaro su alcuni tipi di polizze e ricevere una copertura completa in caso di disastro. È importante confrontare attentamente le politiche l’una con l’altra per assicurarsi che tutti i termini siano compresi.
In un esempio, il proprietario di un magazzino potrebbe avere una copertura per la struttura e il contenuto che includa una grande franchigia. La polizza può coprire perdite elevate, ma la franchigia può essere abbastanza grande da costituire un problema. È possibile stipulare una polizza assicurativa di prima perdita per pagare la franchigia, ma non di più, in caso di pericolo coperto come un incendio. In combinazione, le due polizze offrono una copertura completa.
Può essere utilizzato anche come forma di assicurazione parziale per integrare una polizza intestata a qualcun altro. Ad esempio, chi acquista un appartamento non ha un’assicurazione sull’intero edificio, sebbene la polizza dell’edificio possa coprire terremoti, incendi ed eventi simili. Se succede qualcosa nell’appartamento, la polizza edilizia potrebbe non coprirlo. È possibile acquistare una polizza di prima perdita per fornire una certa protezione in caso di problemi come un incendio in cucina o un allagamento in bagno.
Le compagnie di assicurazione sono sottoassicurate quando stipulano una polizza assicurativa prima perdita, perché il valore della copertura è inferiore a quello del bene assicurato. Accettano di fornire questo tipo di copertura come supplemento a una polizza esistente che entrerà in vigore in caso di evento grave. In alcune situazioni, in particolare per i prestiti, potrebbe essere necessario stipulare un’assicurazione di prima perdita se ci sono dubbi sul fatto che un assicurato possa permettersi una franchigia. Le banche che offrono prestiti sugli appartamenti, ad esempio, non vogliono dover pignorare un appartamento inabitabile dopo un disastro che non era coperto dall’assicurazione.
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