Una vendita di preclusione è un tipo di vendita immobiliare che consente al proprietario di offrire la proprietà in vendita prima dell’effettiva azione di preclusione. L’approvazione per la vendita include tipicamente la disposizione che il proprietario che sta per inadempienza sulla proprietà utilizzi i proventi della vendita per saldare il più possibile il debito ipotecario in essere. Nel caso in cui la vendita preforeclosure non generi entrate sufficienti per saldare l’intero debito, il proprietario è comunque ritenuto responsabile della differenza.
Uno dei principali vantaggi dell’approccio di vendita preforeclosure è che aiuta a impedire che il prestito inadempiente vada in pignoramento. Supponendo che la vendita vada a buon fine e il proprietario sia in grado di vendere la proprietà per almeno quanto basta per soddisfare il saldo rimanente sul mutuo, il risultato finale è un minor danno al rating del debitore. Nella migliore delle situazioni, il proprietario è in grado di vendere la proprietà per più del saldo residuo, estinguere il mutuo e utilizzare il resto dei proventi per riguadagnare un certo grado di stabilità finanziaria.
Sebbene le leggi e i regolamenti varino da una giurisdizione all’altra, una vendita di preclusione di solito non può aver luogo fino a quando il prestito non è inadempiente. Una volta che ciò si è verificato, il creditore e il proprietario possono collaborare per organizzare la vendita e, si spera, portare l’accordo a una risoluzione reciprocamente vantaggiosa. In alcuni casi, il proprietario sarà il destinatario dei proventi della vendita. Più comunemente, il creditore riceve i proventi della vendita di preclusione, trattiene l’importo necessario per regolare il saldo del prestito e qualsiasi altra spesa consentita connessa con l’inadempimento e inoltra il resto all’ex proprietario della casa.
È importante notare che l’uso di una vendita di preclusione per evitare la preclusione non significa che il debitore non subirà alcun danno al suo rating creditizio. Poiché il prestito deve essere in default prima che la vendita possa aver luogo, ciò significa che il creditore segnalerà l’inadempimento alle agenzie di segnalazione del credito. Allo stesso tempo, la vendita è comunque vantaggiosa poiché il creditore segnalerà anche che il saldo del prestito è stato interamente pagato, fattore che aiuta a prevenire ulteriori danni al rating del credito. Ciò contribuisce ad aumentare le possibilità che un altro prestatore possa essere disposto a finanziare un mutuo per il consumatore una volta che ha risolto qualsiasi problema finanziario abbia portato all’inadempienza originaria.
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