Uno specialista finanziario è qualcuno che lavora in un campo relativo alla finanza che aiuta le persone a raggiungere i loro obiettivi finanziari. I doveri tipici di uno specialista finanziario includono aiutare i clienti nelle decisioni di investimento, prendere domande di prestito e fornire consulenza di pianificazione finanziaria a lungo termine. Le banche assumono specialisti finanziari le cui responsabilità sono molte e varie, mentre le società di contabilità assumono specialisti finanziari che sono principalmente incaricati della preparazione fiscale e della contabilità. La maggior parte degli specialisti finanziari riceve uno stipendio base, ma ha l’opportunità di guadagnare commissioni sulla base delle vendite.
Se uno specialista finanziario è assunto da una banca, svolgerà le stesse funzioni di un rappresentante del servizio clienti, come ad esempio la gestione dei reclami dei clienti. In generale, gli specialisti finanziari si concentrano principalmente sulle vendite. Le banche assegnano agli specialisti finanziari obiettivi di vendita di nuovi account mensili e trimestrali, nonché obiettivi di prestito basati sul dollaro. Gli specialisti finanziari appena assunti seguono una formazione, durante la quale viene loro insegnato a riconoscere le opportunità di vendita e come trasformare i problemi di servizio in vendite. La maggior parte delle banche richiede agli specialisti finanziari di effettuare chiamate di vendita in teleconsulto a potenziali clienti, nonché di vendere nuovi prodotti ai clienti esistenti.
Molte banche impiegano uno specialista finanziario autorizzato che possiede le licenze necessarie per vendere investimenti e prodotti assicurativi. Specialisti finanziari autorizzati creano conti pensionistici per i clienti e aiutano i clienti facoltosi nella pianificazione patrimoniale. I prodotti assicurativi che vendono sono normalmente limitati alle assicurazioni sulla vita a termine, alle assicurazioni sulla vita intere e alle rendite, sebbene ci si aspetti che facciano riferimento ad altri dipendenti che gestiscono i proprietari di case e prodotti assicurativi sanitari. Ad alcuni specialisti finanziari autorizzati viene assegnato un portafoglio dei clienti più redditizi della banca e lavorano esclusivamente con questi clienti.
L’esercito degli Stati Uniti si avvale di Command Financial Specialists (CFS) che gestiscono gli aspetti quotidiani del programma PFM (Personal Financial Management). I membri del servizio che incontrano difficoltà finanziarie si incontrano con il CFS per cercare una consulenza finanziaria. Il comandante dell’unità nomina il CFS e l’individuo nominato per la posizione deve avere una vasta conoscenza degli investimenti, delle attività bancarie, della gestione del denaro e della fiscalità.
Le società di contabilità spesso impiegano specialisti finanziari personali che sono professionisti con certificazione fiscale e cui viene assegnato un pool di clienti commerciali di alto valore. Gli specialisti finanziari personali si incontrano regolarmente con i loro clienti e offrono consigli su acquisizioni, fusioni e imposte. Gli specialisti finanziari personali forniscono inoltre agli imprenditori un aiuto finanziario relativo alla pianificazione pensionistica. In generale, gli specialisti finanziari impiegati dalle società di revisione non sono autorizzati a vendere prodotti assicurativi o di investimento, ma possono fornire ai clienti una guida sulle implicazioni fiscali dell’investimento di diversi tipi di prodotti.