Uno specialista finanziario ? qualcuno che lavora in un campo relativo alla finanza che aiuta le persone a raggiungere i loro obiettivi finanziari. I doveri tipici di uno specialista finanziario includono aiutare i clienti nelle decisioni di investimento, prendere domande di prestito e fornire consulenza di pianificazione finanziaria a lungo termine. Le banche assumono specialisti finanziari le cui responsabilit? sono molte e varie, mentre le societ? di contabilit? assumono specialisti finanziari che sono principalmente incaricati della preparazione fiscale e della contabilit?. La maggior parte degli specialisti finanziari riceve uno stipendio base, ma ha l’opportunit? di guadagnare commissioni sulla base delle vendite.
Se uno specialista finanziario ? assunto da una banca, svolger? le stesse funzioni di un rappresentante del servizio clienti, come ad esempio la gestione dei reclami dei clienti. In generale, gli specialisti finanziari si concentrano principalmente sulle vendite. Le banche assegnano agli specialisti finanziari obiettivi di vendita di nuovi account mensili e trimestrali, nonch? obiettivi di prestito basati sul dollaro. Gli specialisti finanziari appena assunti seguono una formazione, durante la quale viene loro insegnato a riconoscere le opportunit? di vendita e come trasformare i problemi di servizio in vendite. La maggior parte delle banche richiede agli specialisti finanziari di effettuare chiamate di vendita in teleconsulto a potenziali clienti, nonch? di vendere nuovi prodotti ai clienti esistenti.
Molte banche impiegano uno specialista finanziario autorizzato che possiede le licenze necessarie per vendere investimenti e prodotti assicurativi. Specialisti finanziari autorizzati creano conti pensionistici per i clienti e aiutano i clienti facoltosi nella pianificazione patrimoniale. I prodotti assicurativi che vendono sono normalmente limitati alle assicurazioni sulla vita a termine, alle assicurazioni sulla vita intere e alle rendite, sebbene ci si aspetti che facciano riferimento ad altri dipendenti che gestiscono i proprietari di case e prodotti assicurativi sanitari. Ad alcuni specialisti finanziari autorizzati viene assegnato un portafoglio dei clienti pi? redditizi della banca e lavorano esclusivamente con questi clienti.
L’esercito degli Stati Uniti si avvale di Command Financial Specialists (CFS) che gestiscono gli aspetti quotidiani del programma PFM (Personal Financial Management). I membri del servizio che incontrano difficolt? finanziarie si incontrano con il CFS per cercare una consulenza finanziaria. Il comandante dell’unit? nomina il CFS e l’individuo nominato per la posizione deve avere una vasta conoscenza degli investimenti, delle attivit? bancarie, della gestione del denaro e della fiscalit?.
Le societ? di contabilit? spesso impiegano specialisti finanziari personali che sono professionisti con certificazione fiscale e cui viene assegnato un pool di clienti commerciali di alto valore. Gli specialisti finanziari personali si incontrano regolarmente con i loro clienti e offrono consigli su acquisizioni, fusioni e imposte. Gli specialisti finanziari personali forniscono inoltre agli imprenditori un aiuto finanziario relativo alla pianificazione pensionistica. In generale, gli specialisti finanziari impiegati dalle societ? di revisione non sono autorizzati a vendere prodotti assicurativi o di investimento, ma possono fornire ai clienti una guida sulle implicazioni fiscali dell’investimento di diversi tipi di prodotti.