Un paraplanner è un professionista dei servizi finanziari che ricerca, raccomanda e attua piani di investimento dettagliati per i clienti. Di solito riferisce direttamente a uno o due pianificatori finanziari. Questa posizione si trova comunemente presso banche o società di servizi finanziari e di investimento.
Si ritiene generalmente che questa posizione sia stata originariamente creata per alleviare i pianificatori finanziari di alcuni degli oneri amministrativi delle loro mansioni. Un paraplanner era poco più di un impiegato che collezionava documenti e verificava fatti e cifre per il suo superiore, un pianificatore finanziario. La sua esperienza in materia di finanze e investimenti veniva raramente utilizzata.
Quando i pianificatori finanziari sono diventati più popolari, la maggior parte del loro tempo è stata generalmente impiegata per incontrare i clienti per determinare i loro obiettivi generali a breve e lungo termine e sviluppare strategie appropriate. Molti hanno iniziato a fare affidamento sui paraplanner per intercedere a questo punto per aiutare il cliente a fare scelte finanziarie specifiche. Questa delegazione ha liberato i programmi dei pianificatori finanziari per passare a nuovi clienti che necessitano di una guida generale.
I clienti degli investimenti tradizionalmente hanno i loro incontri iniziali con un pianificatore finanziario che valuta le loro esigenze finanziarie e i livelli di accettazione del rischio e raccomanda percorsi di investimento generali. Una volta impostati questi parametri, un paraplanner normalmente suggerisce fondi e piani di investimento specifici. Se i piani di investimento proposti sono accettabili per il cliente, il pianificatore finanziario in genere consegna il cliente al paraplanner, che effettua gli acquisti.
Da quel momento in poi, il paraplanner di solito tiene d’occhio il portafoglio e risponde alle domande del cliente su base continuativa. Se il cliente desidera apportare modifiche agli investimenti, di solito apporta tali adeguamenti. Una persona con esperienza in questa posizione di solito offre suggerimenti finanziari e di investimento al cliente indipendentemente dal pianificatore finanziario.
Un paraplanner normalmente imposta un programma con ciascuno dei suoi clienti per rivedere i portafogli e discutere le tendenze del mercato. Questi appuntamenti sono generalmente fissati a intervalli di sei mesi. Se nel frattempo un cliente necessita di assistenza o informazioni, il paraplanner o il pianificatore finanziario sono generalmente disponibili per fornire assistenza.
Il successo nel paraplanning di solito richiede eccellenti capacità di ricerca e analisi. Il paraplanner dovrebbe in genere essere un ottimo comunicatore, sia scritto che orale. Dal momento che è normalmente responsabile delle informazioni personali del cliente, l’integrità è generalmente considerata una risorsa importante per le persone con questo lavoro.
Un diploma di laurea in servizi finanziari, contabilità o amministrazione aziendale è spesso richiesto per fare domanda per questo lavoro. È generalmente preferita un’esperienza lavorativa di almeno due anni in un ambiente finanziario o bancario. Le certificazioni di formazione continua e di servizi di investimento sono normalmente raccomandate per i paraplanner che aspirano a posizioni come pianificatori finanziari.