Le leggi sulla vendita allo scoperto regolano il processo di vendita di una proprietà a un prezzo inferiore al suo mutuo in essere per proteggere i proprietari di case in difficoltà dalla preclusione. Queste leggi sulla vendita allo scoperto regolano le tempistiche per l’approvazione del prestatore di una vendita allo scoperto e le implicazioni fiscali per il debitore. Forniscono inoltre regole per gli istituti di credito sulle seconde ipoteche per accelerare il processo di vendita allo scoperto.
La legge sulla vendita allo scoperto proibisce a un creditore ipotecario di procedere con la preclusione dopo che una vendita è stata approvata ed è in corso. Ciò consente al proprietario della casa di evitare di perdere la propria casa in un’asta pubblica mentre tenta di vendere la proprietà. Questa legge sulla vendita allo scoperto è entrata in vigore nel 2010 per affrontare le condizioni economiche che hanno portato molti proprietari di case ad affrontare la preclusione.
La legge modificata sulla vendita allo scoperto definisce anche i limiti di tempo per i finanziatori per approvare o negare una richiesta di condono del debito. Estende la quantità di tempo per i proprietari di abitazione per trovare un acquirente e limita il periodo di tempo per una società di mutui per rispondere a un’offerta. Una volta che il creditore ha approvato la vendita, la banca o la società ipotecaria non possono successivamente tentare di recuperare alcuna parte del saldo non pagato dal venditore.
Le leggi sulla vendita allo scoperto riguardano il denaro dovuto sulle seconde ipoteche per fornire un incentivo alla cooperazione. Prima dell’entrata in vigore della legge del 2010, il titolare di seconda o terza ipoteca poteva bloccare una vendita allo scoperto rifiutandosi di firmare l’atto. Le modifiche alla legge sulle vendite allo scoperto fissano gli importi monetari pagati ai titolari di atti di secondo trust. In alcune regioni, questi istituti di credito possono ancora citare in giudizio per recuperare un debito.
Un’altra legge sulla vendita allo scoperto riguarda le implicazioni fiscali per il proprietario di casa in difficoltà finanziarie. Il Mortgage Forgiveness Debt Relief Act del 2007 esenta il proprietario di un immobile dal richiedere la cancellazione del debito come reddito imponibile. Prima di questa legge, i cittadini erano tenuti a rivendicare come reddito lordo la differenza tra ciò che dovevano su una casa e ciò che la società di mutui accettava tramite una vendita allo scoperto.
Queste leggi si applicano alle aree con valori della casa in calo o difficoltà finanziarie che i proprietari devono affrontare a causa di spese mediche, perdita del lavoro o divorzio. A un proprietario di casa potrebbe essere richiesto di dimostrare il disagio attraverso i registri dello stipendio e gli estratti conto bancari. La legge si applica solo alla residenza principale di una persona.
Le leggi sulla vendita allo scoperto riguardano le proprietà soggette a pignoramento. Mirano a proteggere il rating creditizio di un contribuente quando sorgono difficoltà finanziarie. Una vendita allo scoperto rappresenta un accordo negoziato tra il creditore e il proprietario dell’immobile per vendere la casa per meno del saldo dovuto. Il creditore ipotecario cancella la differenza dopo aver fissato un prezzo di vendita concordato.
Questo metodo di vendita di una casa mira a prevenire il degrado del vicinato che potrebbe essere causato se molti proprietari di case abbandonano la proprietà che non possono permettersi di mantenere. Il prestatore evita le spese di preclusione e la prospettiva di tentare di vendere una casa in un’area di valori in declino ancora più ripido. Il proprietario di un immobile evita lo stigma della preclusione sul proprio record di credito o la richiesta di protezione fallimentare.