La coassicurazione è un tipo di assicurazione in cui l’assicuratore e l’assicurato si separano. Oltre a ridurre il costo dell’assicurazione per gli assicurati, la coassicurazione avvantaggia anche le altre persone assicurate con la stessa compagnia, garantendo che la compagnia assicurativa sarà in grado di pagare tutti i crediti. Prima di acquistare questo tipo di assicurazione, i consumatori dovrebbero assicurarsi di comprendere appieno i termini, in quanto possono diventare confusi e le persone possono trovarsi in una situazione imbarazzante.
Fondamentalmente, quando qualcuno si iscrive a una polizza di coassicurazione, lui o lei assicurano qualcosa a meno del suo valore nominale. Le persone possono farlo perché sanno che una struttura o un possesso possono essere sostituiti per un valore inferiore al valore nominale o perché sono disposti a pagare alcune spese vive per mantenere bassi i tassi di assicurazione. In caso di reclamo sulla polizza, l’assicuratore paga la propria quota, mentre l’assicurato è tenuto a pagare il saldo residuo.
Ad esempio, se qualcuno assicura una struttura del valore di $ 100.000 US Dollars (USD) in base a una polizza di coassicurazione 80/20, la compagnia assicurativa accetta di pagare $ 80.000 US nel caso in cui il proprietario faccia un reclamo sulla polizza, e il proprietario fare la differenza. Tuttavia, la persona dovrebbe stare attenta, perché le clausole di coassicurazione sono spesso integrate in polizze assicurative. In una polizza assicurativa con una clausola incorporata, qualcuno potrebbe assicurare tale struttura per $ 80.000 USD, pensando di essere disposto a pagare $ 20.000 USD in caso di sinistro e finire per pagare $ 36.000 USA, perché la polizza assicurativa ha una clausola di coassicurazione 80/20.
I piani di assicurazione sanitaria spesso usano anche la coassicurazione. In genere, questo si verifica dopo che la franchigia è stata pagata. Se una polizza ha una franchigia di $ 500 USD, una volta che un paziente ha utilizzato la franchigia, sarà responsabile di una determinata percentuale delle sue spese mediche. Un piano 80/20 è comune per l’assistenza sanitaria, sebbene siano anche possibili percentuali sempre maggiori. I consumatori non devono confondere la coassicurazione con una co-retribuzione, in cui il paziente paga un importo fisso per ogni visita medica, non una percentuale stabilita.
Se usato con saggezza, ci sono alcuni chiari vantaggi nella coassicurazione. Questi piani possono far risparmiare denaro sui premi assicurativi e fintanto che la persona che sottoscrive la polizza ricorda di mettere da parte i soldi in modo che siano disponibili in caso di catastrofe, questo tipo di piano può funzionare molto bene. Al momento dell’acquisto di qualsiasi forma di assicurazione, i consumatori dovrebbero assicurarsi di chiedere clausole di coassicurazione in modo da capire quanto pagherà la compagnia assicurativa in caso di sinistro.