Cos’? l’affitto con riscatto?

Per molti consumatori con storie di credito scarse o inesistenti, possedere articoli di grandi dimensioni come mobili, elettronica o automobili pu? sembrare un sogno irrealizzabile. Gli acquirenti qualificati possono spesso ottenere prestiti a basso interesse dalle banche per finanziare questi acquisti, ma altri possono solo qualificarsi per pagare i prezzi degli affitti ad alto interesse ogni mese. Non c’? senso di propriet? nei tradizionali contratti di locazione. Se il locatario non pu? effettuare il pagamento del noleggio, l’oggetto viene ripreso dal proprietario.

Questa apparente disuguaglianza tra affittuari e acquirenti ha portato allo sviluppo del modello di business rent to own. Questo accordo inizia come un contratto di locazione tradizionale, ma le due parti concordano di trasferire la propriet? alla fine di un determinato periodo di tempo. Il venditore beneficia dei tassi di interesse mensili pi? elevati pagati per l’oggetto, mentre l’acquirente beneficia delle qualifiche creditizie meno restrittive. Un consumatore con una storia creditizia scadente di solito pu? stipulare un accordo del genere con solo poche referenze e la prova di un impiego stabile.

I critici dell’affitto a proprio sistema sottolineano che l’acquirente ? spesso costretto a pagare un tasso di interesse che rasenta l’usura illegale. Un televisore da $ 500 dollari USA (USD), ad esempio, potrebbe finire per costare all’acquirente quasi $ 1,200 USD in pagamenti totali. Poich? questi pagamenti mensili sono generalmente inferiori ai prestiti bancari equivalenti, l’acquirente non sempre sente il pizzico. Il venditore pu? permettersi di subire una perdita occasionale purch? coloro che rimangono nel programma continuino fino alla fine. Gli oggetti recuperati possono sempre essere venduti di nuovo.

Non tutte le societ? di noleggio offrono piani propri. Molti dei loro clienti sono soddisfatti del pagamento di canoni di locazione mensili invece di preoccuparsi di effettuare pagamenti sui prestiti bancari. Gli accordi di affitto con riscatto tendono ad attrarre quei clienti che avrebbero grandi difficolt? a ottenere prestiti alle famiglie da una banca, ma non vogliono continuare a pagare propriet? che non potranno mai possedere. Nonostante i tassi di interesse pi? elevati e le condizioni sfavorevoli, questi clienti alla fine assumeranno i diritti di propriet? sui loro acquisti. L’alternativa potrebbe essere quella di acquistare beni di qualit? inferiore o usati con disponibilit? liquide, o stipulare altri prestiti ad alto interesse con istituti di credito.

Alcuni prodotti, come i mobili e l’elettronica, si prestano bene all’affitto a proprio regime. La qualit? ? generalmente elevata e il numero totale di pagamenti richiesti per la propriet? ? basso. Il pericolo deriva da oggetti molto costosi come televisori al plasma, gioielli o automobili. Il numero di pagamenti richiesti per la propriet? pu? essere eccessivo e il recupero pu? rivelarsi particolarmente costoso. Gli accordi di affitto a riscatto non sono illegali, ma i consumatori dovrebbero essere consapevoli di tutti i costi e le condizioni nascosti prima di firmare sulla linea tratteggiata.