Für viele Menschen ohne ausreichende Kreditwürdigkeit ist es notwendig, einen Mitunterzeichner für einen Kredit, einen Mietvertrag oder einen anderen Finanzvertrag zu finden. Diese Person, die als Bürge bezeichnet wird, wird vom Kreditgeber oder Vermieter oft als Eigenheimbesitzer oder zumindest über eine solide Finanzlage verlangt. Die Mitunterzeichnung eines Finanzvertrags, der oft als Garantie oder Schuldschein bezeichnet wird, bedeutet, dass diese sekundäre Partei häufig für die Hinterlegung von Sicherheiten und die Zahlung der geschuldeten Beträge verantwortlich ist, wenn der Hauptunterzeichner dies nicht kann.
Die Mitunterzeichnung wird regelmäßig von Kreditgebern mit Ausnahme derjenigen mit den allerbesten Kreditratings verlangt. Dazu gehören diejenigen, die einen Kredit für das College, ein Auto, ein Haus, einen Kreditrahmen oder sogar eine Wohnung zur Miete suchen. Der Schwellenwert für die Kreditwürdigkeit variiert stark je nach Einkommen und Finanzgeschichte des Unterzeichners, aber eine Punktzahl über 700 gilt als ausgezeichnet und schließt häufig die Notwendigkeit eines Mitunterzeichners aus. Eine Punktzahl über 600 gilt als gut, kann jedoch eine zweite Vertragspartei erfordern. Jeder mit einer Punktzahl unter 600 benötigt wahrscheinlich einen Mitunterzeichner.
Wenn einer Hauptpartei mitgeteilt wird, dass eine Mitunterzeichnung erforderlich ist, suchen viele diese Unterstützung von Familie, Freunden oder Geschäftspartnern. Obwohl das Protokoll von Land zu Land und sogar von einzelnen Staaten innerhalb eines Landes variiert, wird ein Mitunterzeichner häufig gebeten, bestimmte Sicherheiten wie Eigenkapital in einem Haus oder Auto zu hinterlegen, um die Kreditanforderungen zu erfüllen. Eine Bonitätsprüfung wird auch vom Mitunterzeichner oder Bürgen verlangt, um eine verantwortungsvolle Finanzgeschichte zu gewährleisten. Nach diesen Vorbereitungen unterzeichnen der Kreditgeber, der Mitunterzeichner und der Hauptunterzeichner die Garantie gemeinsam, oft mit einem Notar oder Anwalt als Zeugen.
Kommt ein Kredit- oder Mietvertrag in Verzug, kann die Mitunterzeichnung zu einer finanziellen Notlage führen. Dies kann zunächst nur zu einem Anruf oder Brief des Kreditgebers führen, in dem der Mitunterzeichner aufgefordert wird, den geschuldeten Restbetrag zu begleichen. Dies ist oft der notwendige Auslöser, um die Hauptpartei zahlen zu lassen. Wenn die Schuld immer noch nicht beglichen ist, wird der Mitunterzeichner weiterhin zur Zahlung ins Visier genommen und kann die Episode sogar in seiner Kreditauskunft veröffentlichen. Infolgedessen werden möglicherweise zwei Kredit-Scores anstelle von nur einer gesenkt.
Bei ausgefallenen Krediten in den Vereinigten Staaten stellt die Federal Trade Commission fest, dass etwa drei von vier Mitunterzeichnern für die Schulden verantwortlich sind. Diese Summe beinhaltet häufig Inkassokosten oder Verzugsgebühren sowie alle Anwaltskosten, die mit dem Zahlungsverzug verbunden sind. Um dies zu vermeiden, bitten viele Mitunterzeichner die Kreditgeber um eine sofortige Benachrichtigung über eine verpasste Zahlung.
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