Eine von einem potenziellen Kreditgeber ergriffene Maßnahme, um festzustellen, ob eine Person ihre Kreditvergabestandards erfüllt, wird als Bonitätsprüfung bezeichnet. Dies erfordert eine detaillierte Analyse von einer Kreditauskunftei oder einer Agentur. Der Bericht enthält in der Regel Angaben wie Geburtsdatum, Sozialversicherungsnummer, aktuelle und in einigen Fällen frühere Anschrift, Beschäftigungsverlauf, aktueller Arbeitgeber und Einkommen sowie Zahlungsverlauf für Kredite und andere Schulden.
Bei einer Bonitätsprüfung wird die Zahlungshistorie durch Meldungen von Kreditgebern an Kreditauskunfteien dokumentiert. Es enthält Informationen über pünktliche Zahlungen – oder deren Ausbleiben. Wenn die Forschung zeigt, dass eine Person ein geringes Risiko für die Rückzahlung von Schulden hat, kann das Darlehen oder die Kreditkarte abgelehnt werden. In Fällen, in denen ein Kredit trotz eines weniger guten Berichts genehmigt wird, kann die Kredithöhe oder das Kreditlimit gesenkt, der Zinssatz erhöht oder beides kombiniert werden.
Jedes Mal, wenn eine Person einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragt oder versucht, eine Ladenfinanzierung für einen Kauf zu erhalten, prüft der Kreditgeber die Kreditwürdigkeit der Person. Tatsächlich werden die meisten mindestens zwei Berichte aus verschiedenen Quellen anfordern und diese vergleichen. Drei der führenden Kreditauskunfteien sind Equifax, Trans Union und Experian, das ursprünglich TRW hieß. Dies sind gut etablierte, häufig genutzte Quellen für Kreditinformationen.
In den USA schreibt der Fair Credit Reporting Act von 2003 vor, dass jede Person einmal im Jahr eine kostenlose Kopie ihrer Kreditauskunft von jeder anerkannten Kreditauskunftei erhalten kann. Es gibt bestimmte Ausnahmen, die es Einzelpersonen ermöglichen, diese Informationen mehr als einmal im Jahr zu erhalten, z. B. wenn ihnen Kredit, Versicherung oder Beschäftigung verweigert werden oder wenn ihre Gebühren oder Zinssätze innerhalb der letzten 60 Tage erhöht wurden. Verbraucher können an die Kreditauskunftei schreiben, den Sachverhalt belegen und einen Bericht anfordern.
Verbraucher können einen Bericht auch erwerben, indem sie eine schriftliche Anfrage an eine Kreditauskunftei per Post senden oder online bestellen. Es ist eine gute Idee für die Leute, den Überblick über ihre Kreditauskunft zu behalten, um eine gute Kreditwürdigkeit zu erhalten, nicht nur, damit sie sich bei Bedarf Geld leihen können, sondern auch, um sicherzustellen, dass sie die besten Zinssätze erhalten.