In den Vereinigten Staaten ist ein Bericht über verdächtige Aktivitäten (SAR) ein Dokument, das ein Finanzinstitut wie eine Bank, eine Kreditgenossenschaft oder ein Gelddienstleistungsunternehmen einreichen muss, wenn es der Meinung ist, dass das Verhalten eines Kunden verdächtig ist. Die Einreichung von Verdachtsmeldungen ist gemäß den Bestimmungen des 1970 verabschiedeten Bankgeheimnisgesetzes erforderlich, wobei die Meldungen an das Financial Crimes Enforcement Network gerichtet sind. Bei solchen Meldungen wird der verdächtige Kunde nicht benachrichtigt.
Finanzinstitute können Verdachtsmeldungen elektronisch, über Papierformulare oder auf Speichermedien wie CDs einreichen. Die Anzeige muss innerhalb von 30 Tagen nach Entdeckung von Tatsachen erfolgen, die auf eine verdächtige Aktivität des Kunden schließen lassen. Sie kann von jedem Mitarbeiter, beispielsweise einem Kassierer oder Manager, initiiert werden, und der ursprüngliche Mitarbeiter bespricht die SAR nicht mit Kollegen, es sei denn, dies ist unbedingt erforderlich.
Bestimmte Ereignisse können eine automatische Meldung über verdächtige Aktivitäten auslösen und in anderen Fällen wird von Personen erwartet, dass sie ihr Urteilsvermögen verwenden, wenn es darum geht, zu entscheiden, ob eine Meldung eingereicht werden soll oder nicht. Grundsätzlich besteht bei Verdacht auf Geldwäsche, Geldbewegungen zur Unterstützung terroristischer Aktivitäten oder Betrug eine Anzeigepflicht. Wenn beispielsweise jemand routinemäßig Bargeldsäcke zur Einzahlung mitbringt und kein Unternehmen besitzt, kann dies ein Grund für die Einreichung einer Anzeige sein. Ebenso, wenn jemand eine Transaktion tätigt und dann vorschlägt, dass es eine Belohnung dafür gibt, dass kein Bericht über verdächtige Aktivitäten eingereicht wird, würde dies eine Einreichung auslösen.
Der Bericht enthält Details zum Finanzinstitut, zum Kunden und zu den als verdächtig eingestuften Aktivitäten. Nach der Einreichung können weitere Ermittlungsschritte eingeleitet werden, um die Angelegenheit aufzuklären oder Beweismittel zu sammeln, die für eine Strafverfolgung verwendet werden können. Die Daten werden auch in einer Datenbank verwendet, die Informationen über Muster in der Finanzindustrie sammelt. Diese Muster können bei weiteren Untersuchungen und bei der Analyse von Bankaktivitäten verwendet werden, um nach Warnsignalen zu suchen, wobei die Strafverfolgungsbehörden versuchen, mit den aktuellen Trends bei Geldwäsche und Betrug Schritt zu halten.
Wenn jemand an Aktivitäten beteiligt ist, die zu einem Bericht über verdächtige Aktivitäten führen und die Aktivität tatsächlich unschuldig ist, wird dies während der Untersuchung aufgedeckt. Es kann durchaus legitime Gründe für Menschen geben, Dinge zu tun, die für Bankmitarbeiter sonderbar erscheinen. Es ist ratsam für Personen, die wissen, dass sich ihre Bankgewohnheiten ändern werden, die Bank zu warnen, um das Auslösen solcher Meldungen zu vermeiden. Wenn beispielsweise jemand Geldüberweisungen aus dem Ausland von einem Familienmitglied erhält, das in einem ausländischen Unternehmen arbeitet, und die Bank rechtzeitig benachrichtigt wird, wird sie von den Einzahlungen nicht beunruhigt.