Was ist ein registrierter Finanzberater?

Ein registrierter Finanzberater berät Kunden in Bezug auf Investitionen, Steuern, Versicherungen, Altersvorsorge und andere Finanzangelegenheiten. Ein registrierter Finanzberater kann sich auf die Beratung in einer Kategorie spezialisieren, wie zum Beispiel Nachlassplanung oder Versicherungsprodukte. Er kann auch über andere Arten von beruflichen Zertifizierungen oder Bezeichnungen verfügen, die ihn zum Verkauf bestimmter Arten von Finanzprodukten berechtigen. Normalerweise bedeutet der Begriff „registriert“, dass eine staatliche Behörde einer Person eine Lizenz zur Erbringung einer Dienstleistung erteilt hat; in diesem Fall wären es Finanzdienstleistungen. Eine Person, die einen registrierten Finanz- oder Anlageberater sucht, kann sich an eine Regierungsbehörde wenden, um herauszufinden, ob jemand eine Beschwerde gegen einen bestimmten Berater eingereicht hat.

Es wird zwischen einem registrierten Finanzberater und einem Anlageberater unterschieden. Ein registrierter Finanzberater kann Ratschläge zur Finanzplanung erteilen, während ein Anlageberater dies nicht tut. Anlageberater beraten in der Regel nur zu Anlagen. Darüber hinaus beraten einige Anlageberater nur zu bestimmten Anlagearten wie Hedgefonds, Aktien oder anderen Anlageinstrumenten. Im Gegensatz dazu kann ein Finanzberater oder Finanzplaner in mehreren Bereichen wie Steuern, Altersvorsorge, Versicherungen und Geldanlagen beraten.

Normalerweise verlangt die US-Börsenaufsichtsbehörde SEC, dass sich ein Anlageberater bei der SEC registrieren muss, wenn die Person mehr als einen bestimmten Geldbetrag verwaltet. Verwaltet der Anlageberater weniger als den angegebenen Betrag, ist lediglich eine Registrierung bei der staatlichen Aufsichtsbehörde des Staates erforderlich, in dem der Berater tätig ist. Daher muss sich ein registrierter Finanzberater nicht unbedingt bei der SEC oder bei einem Staat registrieren, solange der Finanzberater keine Anlagen im Namen von Kunden verwaltet. Die staatliche Registrierung oder Lizenzierung von Finanzfachleuten hängt oft von der Art der Dienstleistungen oder Produkte ab, die die Person anbietet.

Es ist auch wichtig, sich der Unterschiede bei der Bezahlung eines registrierten Finanzberaters oder Anlageberaters bewusst zu sein. Die verschiedenen Zahlungsmethoden umfassen Provisionen, einen Stundensatz, einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens oder eine Pauschale. Jede Zahlungsmethode kann die Empfehlungen beeinflussen, die ein Berater einem Kunden gibt. Aus diesem Grund ist es für einen Kunden wichtig, die Zahlungsmethode zu verstehen.

Wenn eine Person behauptet, ein registrierter Finanzberater zu sein, kann eine Person die Registrierung bei einer Regierungsbehörde oder bei der privaten Einrichtung bestätigen, die diese Bezeichnung bereitgestellt hat. Eine private Organisation, die professionelle Zertifizierungen anbietet, kann auch Informationen zu den Kursen bereitstellen, die für die Erlangung der Zertifizierung erforderlich sind. Darüber hinaus kann sie ihren Finanzberatern Auskunft über den Weiterbildungsbedarf geben. Die Organisation kann auch Informationen zu Beschwerden zur Verfügung stellen, die andere Personen möglicherweise gegen einen bestimmten Berater eingereicht haben. Schließlich kann sie die Öffentlichkeit darüber informieren, ob ein bestimmter Berater weiterhin in gutem Ansehen bei der Organisation bleibt.