Ein systemrelevantes Finanzinstitut ist ein Institut wie eine Bank, das als so wichtig erachtet wird, dass die Wirtschaft bei einem Zusammenbruch erhebliche Auswirkungen spüren würde. Infolgedessen werden diese Institute im Allgemeinen reguliert und beaufsichtigt, um das Auftreten dieser Art von finanziellem Unglück zu verhindern. Eine allgemeine Anforderung an ein systemrelevantes Finanzinstitut besteht darin, dass es genügend Kapitalreserven bereithält, um im Falle eines finanziellen Notstands zur Verfügung zu stehen. Während die Regulierung dieser Institutionen wichtig ist, ist es auch wichtig, dass sie in der Lage sind, ohne allzu viele Beschränkungen Geschäfte zu machen, damit sie immer noch die Hebelwirkung haben, die Wirtschaft, der sie dienen, anzukurbeln.
In einer globalen Wirtschaft ist es unwahrscheinlich, dass ein Finanzereignis in einem Vakuum stattfindet. Etwas, das eine Großbank in einem Land betrifft, wird wahrscheinlich eine Kettenreaktion auslösen, die sich auf alle Banken auf der ganzen Welt auswirken wird. Aus diesem Grund müssen diese Finanzinstitute überwacht werden, um sicherzustellen, dass sie nicht leichtsinnig handeln und das Vermögen vieler Menschen aufs Spiel setzen. Ein besonders wirkungsvolles Institut wird als systemrelevantes Finanzinstitut bezeichnet.
Wie der Name schon sagt, ist ein systemrelevantes Finanzinstitut eines, das für ein gesamtes Wirtschaftssystem von überragender Bedeutung ist. Dies kann auf lokaler Ebene der Fall sein, beispielsweise bei einer Bank, die einer Gemeinde dient. Es kann auch weltweit vorkommen, da eine Handvoll Banken und andere Finanzunternehmen täglich astronomische Summen im Geschäftsverkehr abwickeln. Der Zusammenbruch einer dieser Institutionen könnte zu einem Welleneffekt führen, der die Volkswirtschaften auf der ganzen Welt erschüttern würde.
In den Vereinigten Staaten wurde der Dodd-Frank Act des Kongresses von 2010 speziell darauf zugeschnitten, sicherzustellen, dass ein systemrelevantes Finanzinstitut nicht zusammenbricht und die Wirtschaft insgesamt beeinträchtigt. Eine der wesentlichen Anforderungen besteht darin, dass die Großbanken und andere als systemrelevant eingestufte Unternehmen jederzeit eine gewisse Kapitalreserve vorhalten. Die Transaktionen dieser Firmen werden ebenfalls überprüft, um jegliche Art von schädlichen Aktivitäten zu verhindern.
Der einzige Vorbehalt bei der Regulierung eines systemrelevanten Finanzinstituts auf diese Weise besteht darin, dass dies zu übermäßiger Vorsicht führen könnte. Wenn diese Unternehmen zu sehr zurückgehalten werden, könnte dies zu einer stagnierenden Wirtschaft führen, bei der Kunden keine Kredite aufnehmen und kleine Unternehmen nicht investieren können. Die Aufsichtsbehörden müssen einen Mittelweg finden, der es diesen Instituten ermöglicht, ihre Geschäfte zu betreiben und gleichzeitig ihre Geschäftstätigkeiten genau im Auge zu behalten.