Ein Versicherungsvertreter, manchmal auch Versicherungsmakler genannt, ist der örtliche Vertreter einer beliebigen Anzahl von Versicherungsunternehmen. Eine legitime Versicherungsagentur muss von einer staatlichen Behörde lizenziert werden, bevor sie Versicherungspolicen legal an Kunden verkaufen kann. Im Allgemeinen arbeitet ein Agent als lokales Gesicht einer einzelnen Versicherungsgesellschaft, aber gelegentlich kann ein unabhängiger Agent je nach Fachgebiet und Abdeckung mit verschiedenen Unternehmen zusammenarbeiten.
Die meisten Verbraucher, die am Abschluss eines Versicherungsschutzes interessiert sind, werden nur direkt mit einem lokalen Versicherungsvertreter in Kontakt treten. Er oder sie ist berechtigt, alle Deckungsoptionen der größeren Versicherungsgesellschaft vorzustellen. Da ein Teil des Gehalts eines Maklers auf kommissionierten Verkäufen basiert, bietet er oder sie oft eine Anlaufstelle für alle Versicherungsbedürfnisse des Kunden an. Er oder sie kann einzelne Policen für Auto-, Hausrat-, Lebens- und Krankenversicherungen verkaufen oder einen Paketplan anbieten, der eine Kombination dieser Bedürfnisse beinhaltet.
Versicherungskunden sind verpflichtet, regelmäßige Zahlungen, sogenannte Prämien, an die Versicherungsgesellschaft zu leisten, daher besteht ein Teil der Aufgabe eines Versicherungsvertreters darin, die Einhaltung der Vorschriften sicherzustellen. Er kann an eine bevorstehende Prämienzahlung erinnern oder Kunden über geplante Tarifänderungen informieren. Ein guter Agent kann auch alle neuen Entwicklungen im Leben eines Kunden verfolgen – zum Beispiel einen neuen Fahrer im Teenageralter oder ein neues Zuhause. Kunden müssen möglicherweise von Zeit zu Zeit ihren Versicherungsschutz ändern, sodass der Agent die neuen Bedingungen mit der Muttergesellschaft aushandelt.
Der vielleicht sichtbarste Teil der Arbeit eines Versicherungsvertreters findet während eines tatsächlichen Versicherungsfalls statt. Nach einem Autounfall oder einer Naturkatastrophe beispielsweise werden Kunden dringend gebeten, sich so schnell wie möglich an ihren örtlichen Versicherungsvertreter zu wenden. Ansprüche auf Versicherungsleistungen müssen durch einen Bevollmächtigten bearbeitet werden, der die Umstände des Unfalls oder der Katastrophe überprüfen kann. Ein Sachverständiger, ein sogenannter Schadenregulierer, kann von der Versicherungsagentur entsandt werden, um den Schaden persönlich zu begutachten und den Schadenswert zu berechnen.
Ein Versicherungsvertreter fungiert häufig als informeller Schlichter zwischen dem Kunden und der Mutterversicherungsgesellschaft. Er oder sie kennt möglicherweise die besten Möglichkeiten, einen Schadensfall zu präsentieren, um den Versicherern die günstigste Einigung zu entlocken.
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