Eine Clearingbank ist ein Bankinstitut, das Mitglied eines nationalen Scheckclearing-Netzwerks ist, das in der Lage ist, Schecks zur Zahlung zu genehmigen oder freizugeben, auch wenn diese Schecks nicht auf Konten dieser Bank ausgestellt sind. Typischerweise ist eine Clearingbank eine Geschäftsbank. Abhängig von der Struktur des betreffenden Systems oder Netzwerks kann sich die Bank auf die Verrechnung von Schecks beschränken, die nur auf Konten dieses Netzwerks ausgestellt wurden Finanzinstitutionen.
Die Funktion einer Clearingbank kann oft dazu beitragen, den Geldtransfer vom Konto des Zahlers auf das Konto des Zahlungsempfängers zu beschleunigen. Abhängig von den Richtlinien des einzelnen Clearingnetzwerks kann es sein, dass am Tag der Scheckeinlösung der Nennwert des Schecks dem Konto des Zahlungsempfängers gutgeschrieben und auch dem Konto des Zahlers belastet wird, auch wenn dieser keine Konten bei derselben Institution. Diese Art von Aktivität kann in Geschäftssituationen mit großen Geldbeträgen oft sehr hilfreich sein. Wenn der Zahlungsempfänger beispielsweise Waren oder Dienstleistungen für den Zahler hält, bis der Scheck eingelöst wird, bedeutet die Aktion der Clearingbank, dass die Produkte in einem kürzeren Zeitraum freigegeben werden, sodass der Zahler diese Produkte früher erhalten kann.
Eine Clearingbank kann auch mit Mitgliedsbanken zusammenarbeiten, um elektronische Überweisungen oder Dauerzahlungen zwischen Zahler- und Zahlungsempfängerkonten zu verwalten, die mit mehr als einer einzigen Bank verbunden sind. Bei einer Dauerzahlung bedeutet dies lediglich, dass das Geld vom Konto des Zahlers abgebucht, über die Clearingbank abgewickelt und am selben Tag dem Konto des Zahlungsempfängers gutgeschrieben wird. Auf die gleiche Weise können auch einmalige Überweisungen verwaltet werden, so dass bei Bedarf eine Zahlung gesendet werden kann, die innerhalb weniger Stunden verbucht wird.
Es ist wichtig zu beachten, dass eine Clearingbank dem Zahlungsempfänger auch einen gewissen Schutz bietet. Da der Verrechnungsprozess erfordert, dass die Mittel zur Begleichung des Schecks zum Zeitpunkt der Bewertung auf dem Konto des Zahlers vorhanden sind, wird dem Zahlungsempfänger eine Gutschrift nur dann zugesichert, wenn der Zahler über die Mittel zur Einlösung des Schecks verfügt. Dadurch wird verhindert, dass der Zahlungsempfänger einen wertlosen Scheck oder einen gefälschten Scheck, der auf ein geschlossenes oder nicht vorhandenes Konto ausgestellt wird, erhält und einzahlt. Aus dieser Perspektive kann die Arbeit der Clearingbank als wirksames Instrument angesehen werden, um Bankkunden davor zu schützen, Opfer eines Betrugs oder ähnlicher betrügerischer Aktivitäten zu werden.