Eine geteilte Annuität ist eine Anlagestrategie, die mindestens zwei Annuitäten enthält, die zusammenarbeiten, um einen bestimmten Zweck zu erreichen. Der Zweck einer geteilten Annuität besteht darin, einen Einkommensstrom zu schaffen und gleichzeitig das Kapital wieder aufzubauen. Dies wird erreicht, indem gleichzeitig in eine sofortige Rente und eine aufgeschobene Rente investiert wird, mit einer anfänglichen Prämienzahlung. Eine Annuität zahlt Erträge aus, während die andere Zinsen generiert, um das Kapital auf den ursprünglich investierten Betrag wieder aufzubauen. Diese Strategie hat mehrere Vorteile und einige Nachteile.
Wenn Sie in eine geteilte Annuität investieren, werden zwei Arten von Annuitäten gekauft, eine davon ist eine Sofortrente mit einmaliger Prämie. Einmalprämie bedeutet, dass sie mit einem Einmalbetrag gekauft wird, anstatt Zahlungen zu leisten, während eine Sofortrente eine Rente ist, die zum Zeitpunkt des Kaufs ohne Wartezeit ausbezahlt wird. Auf diese Weise kann der Anleger sofort Erträge aus seiner Anlage erzielen.
Die andere Art von Annuität, die bei Verwendung einer Split-Annuity-Strategie erworben wird, ist eine aufgeschobene feste Annuität. Aufgeschoben bedeutet, dass die Auszahlungen aus der Annuität um einen vom Anleger gewählten Zeitraum verzögert werden, und der Begriff fix bezieht sich darauf, dass die Verzögerungszeit feststeht und nicht geändert werden kann. Das Geld in der aufgeschobenen Rente sitzt einfach und wächst. Der Zeitraum wird so berechnet, dass das gesamte Kapital, das zur Finanzierung beider Renten verwendet wird, durch dieses mit einem festen Zinssatz wachsend ersetzt wird.
Beide Renten in einer Split-Annuity-Strategie haben begrenzte Laufzeiten. Sie werden sorgfältig berechnet, um gleichzeitig zu enden, sobald das ursprüngliche Prinzip wiederhergestellt ist. Ein Vorteil der ebenfalls befristeten Sofortrente besteht darin, dass dadurch höhere Auszahlungen aus der Einzelinvestition möglich sind. Zahlungen aus einer lebenslangen Rente wären viel geringer. Nach Ablauf der Laufzeit kann das wiederhergestellte Kapital wieder in eine andere geteilte Annuität oder auf eine andere Weise investiert werden, die dem Anleger zugute kommt.
Die Strategie, eine geteilte Rente zu verwenden, ist eine konservative Strategie, die oft an Rentner vermarktet wird, aber sie ist ideal für diejenigen, die sich Sorgen um das Überleben ihres Geldes machen. Ein Nachteil besteht darin, dass der generierte Einkommensstrom viel geringer ist, als wenn die gesamte Investition die Einnahmen generiert. Nach Ablauf der Laufzeit ist jedoch das gesamte Kapital wiederhergestellt und kann wieder investiert werden. Die Strategie bietet auch mehrere Steuervorteile: Der größte Teil jeder Zahlung aus der sofortigen Rente ist steuerfrei, da es sich um eine Kapitalrückzahlung handelt, und die Zinsen auf die aufgeschobene Rente sind steuerbegünstigt.
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