Eine harte Anfrage ist ein Ereignis, bei dem eine Kopie der Kreditauskunft einer Person angefordert wird. Diese Anfrage kann von Einzelpersonen wie Vermietern oder von einem Finanzinstitut kommen, mit dem die Person derzeit Geschäfte macht oder mit der sie eine Beziehung eingehen möchte, indem sie ein Konto eröffnet. Die harte Anfrage ist das Ergebnis einer Bonitätsprüfung des Instituts im Rahmen der Bonitätsprüfung. Jedes Mal, wenn eine solche Anfrage bei einer Kreditauskunftei eingeht, wird die Anfrage als Position in der Kreditauskunft erfasst, so dass die Person eine Vorstellung davon hat, wie oft diese Art von Anfrage protokolliert wird und von welcher Art von Agenturen oder Institutionen.
Die harte Anfrage wird anders klassifiziert als die sogenannte weiche Anfrage. Letzteres ist im Wesentlichen die Person, die eine Kopie der Kreditauskunft zur eigenen Prüfung anfordert, und nicht eine Institution, die das Thema auf Kreditwürdigkeit bewertet. In einigen Fällen werden auch Anfragen eines Arbeitgebers oder einer Strafverfolgungsbehörde eher als weiche als als harte Anfrage angesehen. Dies ist wichtig, da eine übermäßige Anzahl harter Anfragen innerhalb kurzer Zeit die Bonität beeinträchtigen kann. Aus diesem Grund sollten Einzelpersonen davon absehen, in einem einzigen Monat oder Quartal mehrere verschiedene Kreditkarten oder Kredite zu beantragen.
Zusammen mit potenziellen Gläubigern, die auf Kreditauskünfte zugreifen, um festzustellen, ob die Person für ein neues Konto oder einen neuen Kredit genehmigt werden kann, können bestehende Gläubiger von Zeit zu Zeit auch eine harte Anfrage stellen. Kreditkartenunternehmen tun dies normalerweise ein- oder zweimal im Jahr, wenn die Person für eine Erhöhung der Kreditlinie in Betracht gezogen wird. Versicherungsunternehmen können auch von Zeit zu Zeit eine harte Anfrage einleiten, und sogar Vermieter können dies tun, um sicherzustellen, dass der Mieter seinen Verpflichtungen nachkommt und weniger wahrscheinlich beginnt, Mietzahlungen zu verpassen.
Es ist wichtig zu beachten, dass eine harte Anfrage in einer Kreditauskunft nicht automatisch bedeutet, dass ein Gläubiger betroffen ist. Oftmals ist der Prozess Routine und kann tatsächlich zu einem für den Einzelnen günstigen Ergebnis führen, wie beispielsweise einer Erhöhung des Kreditrahmens. Gleichzeitig sollten sich Einzelpersonen die Zeit nehmen, ihre Kreditauskünfte mindestens jährlich zu überprüfen und genau darauf zu achten, wer Kopien der Berichte angefordert hat. Anfragen von Stellen, mit denen die Person nicht vertraut ist, können darauf hinweisen, dass diese Anfragen genauer untersucht werden müssen, um sicherzustellen, dass sie legitim sind und nicht mit einem Betrugs- oder Identitätsdiebstahlversuch in Verbindung stehen.