Eine Kreditrisikoversicherung ist eine Versicherung, die das Risiko von entweder gewährten Krediten wie Geschäftskrediten oder erhaltenen Krediten wie Verbraucherkreditrisikoversicherungen abdeckt. Die Betriebskreditversicherung ist die am häufigsten verkaufte Versicherungsart und deckt im Wesentlichen jeden möglichen Schaden ab, der durch die Nichtzahlung der gelieferten Waren entstehen könnte. Die Verbraucherkreditrisikoversicherung versichert die Rückzahlung ihrer Privatkredite.
Die Kreditrisikoversicherung für Unternehmen ist eine Versicherungspolice, die das Zahlungsrisiko abdeckt, das mit der Lieferung von Waren oder Dienstleistungen verbunden ist, die auf offenem Kredit verkauft werden. Es umfasst in der Regel einen Einzug von Käufern und zahlt ihnen einen vereinbarten Prozentsatz einer Forderung oder Rechnung, die infolge längerer Insolvenz, Zahlungsverzug oder Insolvenz des Käufers unbezahlt bleibt. Unternehmerische Kreditrisikoversicherungen werden von Unternehmen abgeschlossen, um sicherzustellen, dass sie bei Zahlungsverzug eines Käufers keinen Verlust erleiden.
Diese Art von Versicherung kann für ein Unternehmen wichtig sein, da in der Regel die oberen 20 % der Konten, die es führt, für etwa 80 % seines Gewinns verantwortlich sind. Sollte eines dieser Konten zahlungsunfähig sein, könnte dies zu erheblichen Schäden für die Debitorenbuchhaltung und das Gesamtgeschäft führen. Die Kreditrisikoversicherung für Unternehmen kann einem Unternehmen auch auf andere Weise dienen, da es ohne so viel Risiko und Sorge Kredite gegen seine Forderungen aufnehmen und seinen Verkaufskredit erhöhen kann.
Bei der betrieblichen Kreditrisikoversicherung wird in der Regel eine monatliche Prämie erhoben, die sich als Prozentsatz des Umsatzes des abzurechnenden Monats oder als Prozentsatz aller offenen Forderungen berechnet. In jedem Fall ist es in der Regel ein relativ niedriger Preis. Eine der Bestimmungen dieser Art von Versicherung besteht darin, dass der Kredit, den das Unternehmen einem Kunden gewähren kann, um die Verkäufe an diesen Kunden zu versichern, begrenzt ist.
Die Verbraucherkreditrisikoversicherung hingegen ermöglicht es Verbrauchern, die Rückzahlung von Krediten, die sie erhalten haben, für den Fall zu versichern, dass sie aufgrund von Arbeitsplatzverlust, Invalidität oder Tod nicht zahlen können. Es kann erworben werden, um eine Vielzahl von Verbraucherdarlehen zu versichern, darunter Auto-, Bildungs-, Kreditkarten-, Eigenheim- und Hypothekendarlehen. Im Falle einer Zahlung für ein Verbraucherdarlehen würde der zurückgezahlte Betrag nicht an den Verbraucher gehen, sondern an die Einrichtung zurückgezahlt werden, die den Kredit gewährt hat, in der Regel eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft.
Der Abschluss einer Verbraucherkredit-Risikoversicherung wird in der Regel entweder als Einmalzahlung zum Darlehen, die den Darlehensbetrag und die Finanzierungsgebühr erhöht, oder in Form einer monatlichen Prämie gezahlt. Die monatliche Prämie berechnet sich in der Regel durch Multiplikation der Kreditsumme zu einem bestimmten Zeitpunkt mit einem bestimmten Prämiensatz. Die Prämienpreise hängen in der Regel auch davon ab, ob es sich um einen geschlossenen oder unbefristeten Kredit handelt. Bei offenen Darlehen handelt es sich um einen festen Betrag, während offene Darlehen jederzeit in der Höhe aufgestockt werden können.
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