Die Wohnungseigentümergemeinschaft bietet Sach- und Haftpflichtversicherungen für die Gesamteigentümergemeinschaft, während einzelne Wohnungseigentümer für ihre jeweiligen Interessen eine separate Versicherung unterhalten. Abhängig von den Gesetzen in der Region, in der sich die Eigentumswohnung befindet, kann der Eigentumsanteil der Vereinigung von Gemeinschaftsbereichen bis hin zur gesamten Struktur variieren, wobei einzelne Eigentumswohnungsbesitzer nur Luftraum innerhalb ihrer Einheit besitzen. Die Versicherungspolicen der Wohnungseigentümergemeinschaft variieren je nach Umfang des Eigentums und der Verpflichtungen der Wohnungseigentümergemeinschaft.
Diese Art der Versicherung kann in zwei Hauptdeckungsarten unterteilt werden: Sach- und Haftpflichtversicherung. Die Sachversicherung umfasst alle im Eigentum des Vereins stehenden Immobilien und persönlichen Gegenstände. In einem Eigentumswohnungsgebäude wird in der Urkunde oder den Bedingungen, Vereinbarungen und Beschränkungen (CC&R) genau beschrieben, was im Besitz der Vereinigung ist. Der Verein ist dann verpflichtet, eine Wohnungseigentümergemeinschaftsversicherung in ausreichender Höhe abzuschließen und zu unterhalten, um die Immobilie im Schadensfall zu ersetzen. Die Versicherungsgesellschaften bieten auf die Interessen des Verbandes zugeschnittene Policen an und arbeiten gemeinsam mit der Eigentümerpolice daran, Lücken oder Doppeldeckungen zu vermeiden.
Die CC&R der Wohnungseigentümergemeinschaft legt auch genau fest, welche Art von Haftpflichtversicherung und wie hoch die Deckungssummen erforderlich sind. Die Wohnungseigentümergemeinschaftsversicherung besteht mindestens aus einer allgemeinen Haftpflichtversicherung zur Absicherung von Ansprüchen Dritter, die auf dem Grundstück verletzt werden. Eigentümer von Eigentumswohnungen haben eine individuelle Eigentümerrichtlinie, um sich gegen ihre individuelle Haftung innerhalb ihrer Einheit zu schützen. Wie bei der Immobilienpolice sollten spezialisierte Policen sicherstellen, dass die Wohnungseigentümerpolice nicht in Konflikt oder Überschneidung mit der Wohnungseigentümerpolice steht.
Die Wohnungseigentümergemeinschaftsversicherung sollte auch eine Haftpflichtversicherung für Directors und Officers (D&O) enthalten, um die Interessen der Personen zu schützen, die im Vorstand der Vereinigung tätig sind. D&O-Richtlinien bieten Eigentumswohnungsbesitzern, die sich freiwillig für die Verwaltung der Vereinigung einsetzen, und können persönlich den Ansprüchen anderer Eigentümer ausgesetzt sein.
Der besondere Charakter der Wohnungseigentümergemeinschaftsversicherung bedeutet, dass sie unter Anleitung eines Versicherungsagenten abgeschlossen werden sollte, der auf Eigentumswohnungsversicherungen spezialisiert ist. Der Agent sollte die CC&R des Vereins und seine Versicherungspflichten vollständig verstehen, um die richtigen Versicherungspolicen zu sichern. Bestimmte Versicherungsgesellschaften sind auf die Versicherung von Stockwerkeigentümergemeinschaften spezialisiert und bieten ein Produkt an, das einfach an die spezifischen Bedürfnisse einer Wohnung angepasst wird.
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