Die Schuldenkapazität ist die Höhe der Schulden, die eine Person oder Organisation tragen kann, ohne die finanzielle Stabilität zu beeinträchtigen. Je nach Situation kann sie auf bis zur Hälfte der monatlichen Einkommenseinnahmen geschätzt werden, obwohl ein Drittel eine häufiger akzeptierte Zahl ist. Die Berücksichtigung der Verschuldungsfähigkeit ist wichtig bei der Aufnahme neuer Kredite, der Neuverhandlung von Krediten oder der Beurteilung der finanziellen Tragfähigkeit.
Sowohl Einzelpersonen als auch Organisationen können ihre eigene Schuldenkapazität bestimmen, indem sie sich mit einigen Kontenbüchern hinsetzen. Nachdem alle Einnahmequellen ermittelt wurden, können alle Ausgaben separat gezählt werden, um festzustellen, wie viel von den Einnahmen bereits berücksichtigt wird. In Anbetracht dessen und unter Abwägung der Notwendigkeit, Mittel für Notfälle bereitzuhalten, und des Wunsches, Mittel beiseite zu legen, kann berechnet werden, wie viel monatliches Einkommen für den Schuldendienst ausgegeben werden kann. Daraus lässt sich wiederum ableiten, wie viel Schulden innerhalb eines bestimmten Zeitraums getragen werden können.
Die Schuldenkapazität kann in manchen Situationen kompliziert zu berechnen sein, weil die Leute Dinge wie die Laufzeit der Schulden und die Kosten der Schulden berücksichtigen müssen. Die Kreditaufnahme ist mit Kosten verbunden, darunter Gebühren für die Kreditvergabe, Zinszahlungen, Verzugszinsen usw. Bei der Betrachtung der Verschuldungsfähigkeit müssen nicht nur das Prinzip der Verschuldung berücksichtigt werden, sondern auch die damit verbundenen Kosten, die teilweise versteckt sein können. Zum Beispiel darf jemand, der fast schuldenfähig ist, möglicherweise keinen weiteren Kredit aufnehmen, was bedeutet, dass Menschen im Notfall keinen Kredit aufnehmen können, und dies sollten Sie vor der Kreditaufnahme bedenken.
Finanzinstitute treffen bei der Bearbeitung von Kreditanträgen in der Regel eine eigene Ermittlung der Verschuldungsfähigkeit. Diese Bestimmung wird verwendet, um zu entscheiden, wie viel angeboten werden soll, und um Zinssätze und Gebühren anzupassen. Der beleihbare Höchstbetrag kann auch in einem Kreditvertrag ausgestaltet werden. Die Verschuldungsfähigkeit gilt sowohl für revolvierende Kreditlinien als auch für Kredite, und eine Sache, die Banken möglicherweise berücksichtigen, ist, wie viel Zugang die Menschen zu Krediten haben und wie leicht sie ihre Schuldenkapazität überschreiten könnten, wenn sie ihre Kreditlinien überschreiten.
Wenn man über die Schuldenkapazität nachdenkt, ändert sich das Finanzklima, und jedes Finanzinstitut bewertet und denkt anders über Risiken. Dies gilt es bei der Beantragung von Krediten und Kreditlinien zu berücksichtigen und zu bedenken, dass konservative Institute nicht geneigt sein werden, einen Kredit aufzunehmen, der nahe an der Höchstgrenze liegt, die jemand sicher tragen kann.