Universal Banking ist ein Finanzbegriff, der verwendet wird, um eine Bank zu beschreiben, die im Vergleich zu einer Geschäftsbank ein breiteres Spektrum an Dienstleistungen anbietet. Das in Europa beliebte Universalbanking kann nicht nur Privatkonten für Kunden verwalten, sondern auch Unternehmensgeschäfte übernehmen, Wertpapierdienstleistungen erbringen und als Börsenmakler fungieren. Universalbanken werden manchmal auch als Finanzsupermärkte bezeichnet und haben viele Unterstützer und glühende Kritiker in der gesamten Finanzwelt.
In einigen Regionen wurden Börsen- und Wertpapierdienstleistungen nie vom Spar- und Kreditgeschäft getrennt. In Deutschland und der Schweiz beispielsweise haben Banken fast immer Universaldienste unter einem Dach angeboten. Andere Länder, wie die Vereinigten Staaten, haben es im Allgemeinen vorgezogen, Wertpapierdienstleistungen vom regulären Bankgeschäft zu trennen, obwohl die einst starken Grenzen Ende des 20.
Obwohl das Konzept auf dem europäischen Festland seit Jahrhunderten existiert, erlebte das Universalbanking in jüngster Zeit durch die Finanzkrise von 2008, in der viele amerikanische Finanzinstitute im Zuge der Rezession scheiterten, einen Aufschwung. Um die Katastrophe zu überleben, schlossen sich viele Investment- und Geschäftsbankengruppen zu Universalbanken zusammen. Diese Fusionen haben es geschafft, mehrere große Finanzinstitute über Wasser zu halten, obwohl einige darauf hindeuteten, dass der Zusammenschluss die rechtliche Unterscheidung zwischen Geschäfts- und Investmentbanken ignorierte, die im Glass-Steagall-Gesetz von 1933 gesetzlich verankert war.
Es gibt viele Argumente darüber, ob Universalbanken gut oder schlecht für den Verbraucher und den Finanzsektor sind. Einige argumentieren, dass die Einlagen an den kommerziellen Teil der Bank, beispielsweise auf Spar- oder Girokonten, dazu beitragen, die Bank über Wasser zu halten, wenn schlechte Anlageentscheidungen getroffen werden. Befürworter argumentieren, dass dies eine Finanzkrise verhindern kann, indem eine angeschlagene Bank in einem schlechten Markt über Wasser gehalten wird. Befürworter weisen darauf hin, dass Universalbanking alle finanziellen Bedürfnisse aus einer Hand bietet, Papierkram einsparen, Dokumentation verwirren und Vermögenswerte und Verantwortlichkeiten durch ein allgemeines Konto klarstellen.
Die Gefahr bei Universalbanken besteht darin, dass sie zu groß werden, um ordnungsgemäß zu funktionieren, was zu schwerwiegenden Aufsichtsfehlern und der Möglichkeit einer finanziellen Katastrophe führt, wenn die gesamte Bank zusammenbricht. Bei Universalbanken mit Sitz in kleineren Ländern wie der Schweiz kann das Wachstum einer Bank durch die Größe des Marktes begrenzt sein. Massive, multinationale Bankengruppen haben jedoch einen fast unbegrenzten Markt und damit die Chance, durch das Angebot von Universaldiensten unglaublich zu wachsen. In einem riesigen Universalbankenkonglomerat kann die Befehlskette durcheinander geraten, Risiken können in allgemein stabile Märkte verlagert werden und die Auswirkungen eines Scheiterns sind viel größer.