Ein Kreditrisikoanalyst, auch Kreditrisikomanager oder Kreditanalyst genannt, berät seinen Arbeitgeber bei der Kreditvergabe. Zu diesem Zweck untersucht der Analyst alle verfügbaren Informationen zu aktuellen und vergangenen Krediten und erstellt ein System zur Entscheidung, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person oder Organisation einen Kredit ausfällt. Er oder sie ist auch dafür verantwortlich, dieses System auf dem neuesten Stand zu halten. Er oder sie kann mit privaten oder gewerblichen Krediten arbeiten.
Die Erstellung eines Systems zur Kreditanalyse kann ziemlich kompliziert sein, und die Methoden variieren von Gruppe zu Gruppe etwas. Im Allgemeinen sammelt ein Kreditrisikoanalyst alle verfügbaren Informationen über die Kredite, die sein Arbeitgeber bisher vergeben hat. Anschließend ermittelt er anhand von Statistiken die Ausfallwahrscheinlichkeit des Kredits. Wann immer jemand einen Kredit beantragt, gibt der Analyst die Informationen des Antragstellers in das System ein, um die Ausfallwahrscheinlichkeit anzuzeigen. Obwohl ein Kreditanalysesystem nur einmal eingerichtet werden muss, muss es ständig mit Informationen zu jedem vergebenen Kredit aktualisiert werden.
Wenn ein Antragsteller eine höhere Ausfallwahrscheinlichkeit hat, empfiehlt ein Kreditrisikoanalyst häufig eine risikobasierte Preisgestaltung. Risikobasierte Preisgestaltung ist die Idee, dass Banken Organisationen oder Personen mit einem höheren Kreditrisiko höhere Zinsen berechnen sollten. Für Kunden mit schlechten Scores können die Banken auch das Kreditlimit oder das Überziehungslimit senken. Je geringer das Risiko ist, desto mehr Kredite vergibt ein Institut und das zu einem besseren Zins.
Ein weiterer Teil der Arbeit eines Kreditrisikoanalysten besteht darin, Kredite zu diversifizieren. Der Begriff „Diversifikation“ bezieht sich auf die Idee, dass Finanzinstitute an eine vielfältige Gruppe von Antragstellern Kredite vergeben müssen, damit ihr Geld nicht an einen Geschäftsbereich gebunden ist. Ein Analyst muss verfolgen, welche Kredite vergeben wurden, um sie vielfältig zu halten.
In vielerlei Hinsicht ist die Kreditanalyse bei Privatkrediten, oft als Verbraucherkreditrisiko bezeichnet, einfacher als bei gewerblichen Krediten. Die Kategorie Privatkredite umfasst Hypotheken, Kreditkarten, Kontokorrentkredite und unbesicherte Privatkredite aller Art. In diesen sammelt der Analyst einfach Informationen über die Finanzgeschichte des Antragstellers, gibt sie in das System ein, das das Unternehmen verwendet, und gibt dann eine Empfehlung ab.
Auf der anderen Seite werden gewerbliche Kredite oft als komplizierter angesehen als private Kredite, da der Kreditrisikoanalyst entscheiden muss, ob das Geschäft wahrscheinlich erfolgreich ist. Dies kann bei Krediten für Unternehmer besonders schwierig sein, da oft keine Informationen zu einem neuen Produkt vorliegen. Bei der Arbeit mit gewerblichen Krediten muss ein Analyst häufig das Unternehmen oder die Organisation besuchen, die einen Kredit beantragt, um Informationen zu sammeln.
Um in der Kreditrisikoanalyse arbeiten zu können, muss man einen vierjährigen Bachelor-Abschluss in Betriebswirtschaft, Finanzen oder einem ähnlichen Bereich erwerben. Viele machen auch einen Masterabschluss, meist in Betriebswirtschaft, weil der zusätzliche Abschluss oft zu einer besseren Bezahlung führt. Darüber hinaus durchlaufen die meisten Kreditrisikoanalysten eine umfassende Ausbildung, wenn sie einen neuen Arbeitgeber haben.